《長(zhǎng)銀消費(fèi)金融2022年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告》中提到，公司與股東深化合作，持續(xù)探索汽車(chē)后市場(chǎng)消費(fèi)場(chǎng)景；對(duì)新市民客群進(jìn)行調(diào)研，力圖拓寬服務(wù)客群；公司致力于打造全國(guó)一流的金融企業(yè)。

最新數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)銀貸款余額已超200億元。而消金界了解到，其業(yè)務(wù)大多依賴(lài)助貸，并且是通過(guò)融擔(dān)代償?shù)哪Ｊ健Ｄ壳皝?lái)看，想要進(jìn)入頭部消金的座次，還有待考驗(yàn)。

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偏愛(ài)汽車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景，面向西安比亞迪員工推出新產(chǎn)品

作為極少數(shù)擁有汽車(chē)金融股東背景的持牌消費(fèi)金融公司，長(zhǎng)銀消金對(duì)汽車(chē)后市場(chǎng)消費(fèi)場(chǎng)景一直興趣不減。

公開(kāi)信息顯示，陜西長(zhǎng)銀消費(fèi)金融成立于2016年10月，是全國(guó)第十六家、西北首家開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司，總部位于陜西省西安市。2019年7月，陜西長(zhǎng)銀消費(fèi)金融注冊(cè)資本由3.6億元增資至10.5億元。第一大股東長(zhǎng)安銀行持股51%、二股東匯通信誠(chéng)租賃有限公司持股25%、三股東北京意德辰翔投資有限公司持股24%。

此前長(zhǎng)銀消金還聯(lián)合股東匯通租賃推出“暢通貸”，借款人可用于購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的購(gòu)置稅、保險(xiǎn)以及車(chē)輛裝飾等汽車(chē)裝飾或周邊服務(wù)產(chǎn)品；并推出車(chē)主貸產(chǎn)品“車(chē)主專(zhuān)案”。但并未激起太大水花。

2021年3月16日，二股東匯通信誠(chéng)租賃有限公司將其持有的13020股長(zhǎng)銀消費(fèi)金融股權(quán)進(jìn)行了出質(zhì)。按比例算，匯通租賃出質(zhì)的股權(quán)約為其所持長(zhǎng)銀消費(fèi)金融股份的二分之一。但這并未削減長(zhǎng)銀消金對(duì)汽車(chē)后市場(chǎng)消費(fèi)場(chǎng)景的熱情。

公開(kāi)信息顯示，長(zhǎng)銀消金于2022年提出“自營(yíng)轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略目標(biāo)，并提出想要實(shí)現(xiàn)“自營(yíng)占比30%”，近年來(lái)自主投放業(yè)務(wù)也呈上升趨勢(shì)。如今以比亞迪總部約6萬(wàn)員工作為切入點(diǎn)，以此來(lái)拓寬新市民服務(wù)客群，加大自營(yíng)業(yè)務(wù)投放。

《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2023)》顯示，2022年，27家消金公司采用線上自主投放方式開(kāi)展業(yè)務(wù)；僅有4家機(jī)構(gòu)線上自主投放比例超過(guò)50%，22家機(jī)構(gòu)線上自主投放比例低于20%。消金界了解到，目前除了興業(yè)、長(zhǎng)銀五八消金深耕線下市場(chǎng)，只有頭部機(jī)構(gòu)招聯(lián)、馬上、中郵消金具備一定的自營(yíng)能力，中原消金自營(yíng)比例大約占比30%。而長(zhǎng)銀消金想要實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略目標(biāo)，目前來(lái)看并不容易。

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布局場(chǎng)景金融，合作分期機(jī)構(gòu)眾利分期

除了上線新市民產(chǎn)品，消金界發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)銀消金還與眾利數(shù)科旗下的眾利分期開(kāi)展合作，提供年化利率7.2%-24%的分期產(chǎn)品。

公開(kāi)信息顯示，眾利數(shù)科擁有7000+直聯(lián)消費(fèi)場(chǎng)景門(mén)店，消費(fèi)授信額度超過(guò)220億元。公司以哈啰出行場(chǎng)景為起點(diǎn)，發(fā)力出行、教育等場(chǎng)景。而目前除了海爾消金，發(fā)力場(chǎng)景金融的消金機(jī)構(gòu)寥寥無(wú)幾。

消金界發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)銀消金合作助貸機(jī)構(gòu)，大多是通過(guò)融資擔(dān)保提供增信，而分潤(rùn)模式占比很少。據(jù)了解，長(zhǎng)銀消金合作了包括中智信融擔(dān)、維仕融擔(dān)、陜西大秦絲路融擔(dān)等在內(nèi)的多家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過(guò)和融擔(dān)公司簽訂委托保證合同，一旦客戶出現(xiàn)不良，首先由融擔(dān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行代償。

另一方面，當(dāng)下分期機(jī)構(gòu)的代償模式正面臨著極大考驗(yàn)。不少分期機(jī)構(gòu)的逾期率不斷攀升，而合作的代償機(jī)構(gòu)代償能力不足。雖然這一模式被認(rèn)為是資金方實(shí)現(xiàn)“躺賺”的方式，但是助貸鏈條上每多一個(gè)環(huán)節(jié)，便多了一層風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)報(bào)信息顯示，截至2023年上半年，長(zhǎng)銀消金實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.12億元，相較于2022年上半年的0.86億元，同比增長(zhǎng)30.23%。此外，公司貸款余額已超200億元。

如今通過(guò)自營(yíng)、助貸雙重發(fā)力，長(zhǎng)銀消金能否實(shí)現(xiàn)“爭(zhēng)做業(yè)內(nèi)一流消費(fèi)金融公司”的企業(yè)愿景？目前來(lái)看還有待考驗(yàn)。