近日，廣州銀行更新了2023年上半年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，營(yíng)收罕見(jiàn)下降。
截至2023年6月30日，廣州銀行資產(chǎn)總額7964.22億元，股東權(quán)益538.37億元，營(yíng)業(yè)收入84.45億元，凈利潤(rùn)16.32億元。
值得一提的是，2023年上半年?duì)I業(yè)收入較去年上半年的87.76億元下降3.78%。此前，廣州銀行該數(shù)據(jù)在最近六年的時(shí)間里始終維持著增長(zhǎng)趨勢(shì)，2020年至2022年的年復(fù)合增長(zhǎng)率為7.23%。
(資料圖片)
廣州銀行的消費(fèi)金融中心為一級(jí)部門，相比大部分銀行將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)設(shè)立在零售金融部門之下，足見(jiàn)廣州銀行對(duì)消費(fèi)金融的重視。
2020年末、2021年末、2022年末和2023年上半年，廣州銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額分別為326.23億元、380.68億元、312.22億元和368.96億元，占個(gè)人貸款總額的比例分別為21.18%、21.44%、16.94%和19.98%。
對(duì)于2022年個(gè)人消費(fèi)貸款余額下降，廣州銀行解釋稱因?yàn)閲?yán)格落實(shí)跨地域經(jīng)營(yíng)等各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范要求，適當(dāng)調(diào)整了部分消費(fèi)貸款產(chǎn)品的規(guī)模。
在業(yè)務(wù)方面，2023年上半年，廣州銀行拓展了“即享金”等個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，此外還將原信用卡預(yù)借現(xiàn)金分期的部分業(yè)務(wù)調(diào)整為自營(yíng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。
這意味著，雖然2023年上半年的消費(fèi)貸余額呈增長(zhǎng)狀態(tài)，但一部分來(lái)自被調(diào)整的信用卡業(yè)務(wù)——在此之前，該部分余額并未計(jì)入消費(fèi)貸余額中。
除了業(yè)務(wù)調(diào)整，今年8月，廣州銀行邀請(qǐng)前馬上消費(fèi)金融黨委書記楊擁軍作為獨(dú)立董事，以補(bǔ)充消費(fèi)金融基因。
楊擁軍是金融老兵，在馬上消費(fèi)金融履職前，還曾擔(dān)任深圳中金易貸網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司首席執(zhí)行官、廈門國(guó)際金融技術(shù)有限公司副總裁、中信銀行成都分行副行長(zhǎng)、中信銀行總行金融同業(yè)部總經(jīng)理、深圳發(fā)展銀行總行資金同業(yè)部總經(jīng)理、中國(guó)民生銀行同業(yè)金融（華南區(qū)）副總監(jiān)等職務(wù)。
2020年末、2021年末、2022年末和2023年上半年，廣州銀行個(gè)人不良貸款余額分別為21.36億元、27.33億元、47.48億元和58.73億元，不良貸款率分別為1.39%、1.54%、2.58%和3.18%，個(gè)人不良貸款率升至近期新高。
對(duì)于個(gè)人不良貸款余額呈上升趨勢(shì)，廣州銀行稱主要原因?yàn)閳?bào)告期內(nèi)采用信用擔(dān)保方式的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快，信用卡貸款整體承壓，部分持卡人收入水平受到?jīng)_擊，還款能力明顯下降。
上述報(bào)告期內(nèi)，信用卡不良率分別為1.67%、1.79%、2.89%和最新的4.11%，增長(zhǎng)顯著。
個(gè)人消費(fèi)貸款不良率則較為平緩，但也處于高位。上述報(bào)告期內(nèi)，個(gè)人消費(fèi)貸款不良率分別為1.28%、1.18%、2.49%和2.40%。
今年8月，廣州銀行因七項(xiàng)違法行為被央行警告，并處罰款人民幣896.9萬(wàn)元，包括消費(fèi)金融中心總經(jīng)理在內(nèi)的9名涉事人員同時(shí)遭行政處罰。
七項(xiàng)違法行為包括：
1、違反金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理規(guī)定； 2、違反支付結(jié)算管理規(guī)定； 3、違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定； 4、違反國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定； 5、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定； 6、違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定； 7、違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定。
涉事人員包括合規(guī)部（法律事務(wù)部）總經(jīng)理、信用卡中心總經(jīng)理、會(huì)計(jì)結(jié)算部總經(jīng)理、普惠金融部（消費(fèi)金融中心）總經(jīng)理、零售金融管理部總經(jīng)理、金融科技部總經(jīng)理和授信審批部總經(jīng)理等。
廣州銀行成立于1996年9月，在46家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成。截至2022年12月末，廣州銀行已開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)174家，包括總行1家，分行級(jí)機(jī)構(gòu)15家（含信用卡中心）、支行152家、信用卡分中心6家，有6800余名員工。
2023年3月，廣州銀行正式?jīng)_擊深交所主板IPO，擬募資94.79億元，募資將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，提高該行資本充足水平。
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