金融虎訊 8月30日消息，興業(yè)銀行公布2023年半年報(bào)披露了興業(yè)消費(fèi)金融股份公司的經(jīng)營(yíng)情況。半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，興業(yè)消費(fèi)金融總資產(chǎn)831.23 億元，所有者權(quán)益 104.76億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.37億元，凈利潤(rùn)12.64億元。截至報(bào)告期末，興業(yè)消費(fèi)金融各項(xiàng)貸款余額812.59億元，同比增 29.37%，自成立以來累計(jì)提供消費(fèi)金融信貸突破2,900億元。
據(jù)金融虎網(wǎng)觀察，與去年同期相比，興業(yè)消費(fèi)金融營(yíng)收同比增長(zhǎng)16%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)9.9%。與去年末相比，興業(yè)消費(fèi)金融營(yíng)收環(huán)比增長(zhǎng)3.5%，凈利潤(rùn)環(huán)比下降6%。2022年上半年，興業(yè)消費(fèi)金融營(yíng)業(yè)收入47.64億元，同比增長(zhǎng)23.15%；凈利潤(rùn)11.5億元，同比增長(zhǎng)12.31%。2022年下半年，興業(yè)消費(fèi)金融營(yíng)收為53.51億元，環(huán)比增長(zhǎng)12.3%；凈利潤(rùn)為13.43億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.8%。
2022年全年，興業(yè)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入101.15億元，凈利潤(rùn)24.93億元。截至報(bào)告期末，興業(yè)消費(fèi)金融總資產(chǎn)762.97億元，所有者權(quán)益94.41億元。與2021年業(yè)績(jī)相比，興業(yè)消費(fèi)金融營(yíng)收同比增長(zhǎng)20.5%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)11.8%。
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目前，國(guó)內(nèi)消金行業(yè)“三甲”的業(yè)績(jī)均已出爐。從營(yíng)收、利潤(rùn)來看，招聯(lián)仍然領(lǐng)先位居行業(yè)“第一”，馬上消金在上半年的增速迅猛，已全面超越興業(yè)消金。去年上半年，興業(yè)消金的凈利潤(rùn)還要高于馬上消金。
2023年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)業(yè)收入為93.66億元，較上年同期的84.16億元同比增長(zhǎng)11%；凈利潤(rùn)為18.61億元，較上年同期的19.37億元同比下降3.9%；截至2023年6月30日，招聯(lián)消費(fèi)金融資產(chǎn)合計(jì)1732.4億元，較上年末的1643.46億元環(huán)比增長(zhǎng)7.2%；負(fù)債合計(jì)1546.11億元；凈資產(chǎn)為186.28億元，較上年末的170.67億增加9.15%。馬上消費(fèi)金融上半年的營(yíng)業(yè)收入為78.66億元較上年同期的57億元同比增長(zhǎng)38%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)15.63億元，凈利潤(rùn)13.46億元較上年同期的5.84億元同比增長(zhǎng)130%，截至期末，總資產(chǎn)676.73億元，凈資產(chǎn)108.38億元。
在總資產(chǎn)方面，螞蟻消金已彎道超車，躍居消金行業(yè)第一，招聯(lián)、興業(yè)和馬上位居其后。雖然利潤(rùn)水平較招聯(lián)消金相差超過四倍，但截至2023年6月末，螞蟻消費(fèi)金融的總資產(chǎn)已達(dá)1971億元，超過了此前穩(wěn)居消金行業(yè)第一的招聯(lián)消費(fèi)金融。此外，在今年3月完成185億元增資后，螞蟻消金也已超過招聯(lián)消費(fèi)金融的100億元，成為消金行業(yè)注冊(cè)資本額最高的公司。據(jù)傳化智聯(lián)2023年半年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司負(fù)債總額1,783.83億元，所有者權(quán)益總額187.21億元；報(bào)告期內(nèi)，重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.45億元。
從近幾個(gè)財(cái)年來看，興業(yè)消金利潤(rùn)增速出現(xiàn)了明顯放緩。2018、2019年，興業(yè)消金的營(yíng)收分別為24.47億元、50.35億元，同比增速分別達(dá)136.2%、105.76%；凈利潤(rùn)分別為5.12億元、10.31億元，增速分別達(dá)到144.98%、101.37%。2020年，興業(yè)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入64.65億元，同比增長(zhǎng)28%；凈利潤(rùn)13.50億元同比增長(zhǎng)31%。2021年，興業(yè)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入83.91億元，同比增長(zhǎng)29.78%；凈利潤(rùn)22.30億元，同比增長(zhǎng)65.14%。
公開資料顯示，興業(yè)消費(fèi)金融股份公司成立于2014年12月，是經(jīng)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性消費(fèi)金融公司，初始注冊(cè)資本3億元。從2017年開始，興業(yè)消金共經(jīng)歷過4輪增資。去年10月26日，其注冊(cè)資本增了180%增至53.2億元。此次增資的完成，也讓興業(yè)消費(fèi)金融注冊(cè)資本額超過平安消費(fèi)金融，躍居行業(yè)第五。目前，興業(yè)消費(fèi)金融的持股結(jié)構(gòu)仍為：興業(yè)銀行持股66%，泉州文化旅游發(fā)展集團(tuán)持股24%，特步(中國(guó))和福誠(chéng)(中國(guó))分別持股5%。
去年10月，胡剛出任興業(yè)消費(fèi)金融股份公司副總裁的任職資格獲得批復(fù)。今年4月，杜一謙副總裁的任職資格獲批。
7月，興業(yè)消費(fèi)金融股份公司發(fā)行興晴2023年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券， 發(fā)行總規(guī)模20億元，也是其第9單消費(fèi)貸ABS。據(jù)了解，自2018年5月獲得ABS業(yè)務(wù)資格后，截至到2023年3月，興業(yè)消費(fèi)金融已成功發(fā)起8期銀行間市場(chǎng)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，合計(jì)發(fā)行規(guī)模159.11億元，并且同時(shí)在上述項(xiàng)目中擔(dān)任貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至目前，其中6單項(xiàng)目均已執(zhí)行清倉(cāng)回購(gòu)。
據(jù)ABS發(fā)行說明書披露，截至2022年末，興業(yè)消費(fèi)金融資產(chǎn)總額763.02億元，所有者權(quán)益為94.41億元。截至2020年末、2021年末和2022年末，興業(yè)消費(fèi)金融資產(chǎn)總額分別為445.59億元、617.95億元和763.02億元，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2020年、2021年和2022年，興業(yè)消費(fèi)金融分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入64.70億元、84.10億元和101.35億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.50億元、22.30億元和24.93億元。
據(jù)中債資信報(bào)告披露，截至2022年末，興業(yè)消金的各項(xiàng)貸款余額為749.22億元。聯(lián)合資信報(bào)告披露，截至2022年末，其發(fā)放貸款和墊款余額約為715.06億元。截至2022年末，興業(yè)消費(fèi)金融不良貸款率2.14%（按逾期 60 天以上計(jì)入不良統(tǒng)計(jì)），不良率低于行業(yè)平均水平；資本充足率13.39%，撥備覆蓋率260.05%（按逾期 60 天以上計(jì)入不良統(tǒng)計(jì)），風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。中誠(chéng)信國(guó)際在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，興業(yè)消費(fèi)金融的公司資產(chǎn)質(zhì)量或?qū)⒚媾R一定挑戰(zhàn)。
針對(duì)興業(yè)消費(fèi)金融，興業(yè)銀行半年報(bào)提到，報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)消費(fèi)金融立足消費(fèi)信貸領(lǐng)域，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，全力服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需和實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。持續(xù)加大消費(fèi)貸款投放，堅(jiān)持服務(wù)傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的個(gè)體工商戶、自雇人士等客戶，穩(wěn)住線下業(yè)務(wù)基本盤；強(qiáng)化中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)和存量客戶經(jīng)營(yíng)，深化場(chǎng)景建設(shè)與產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)線上業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴(kuò)面增量。有效管控風(fēng)險(xiǎn)成本，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力。加強(qiáng)保全隊(duì)伍建設(shè)，豐富不良貸款處置方式。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，制定企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典，打磨柔性數(shù)字化團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)力，申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)并獲權(quán) 341 項(xiàng)。深化集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，在服務(wù)客戶過程中，積極幫助客戶建立和完善征信信息，引導(dǎo)更多長(zhǎng)尾客戶融入集團(tuán)綜合金融服務(wù)體系，報(bào)告期內(nèi)為集團(tuán)推薦新客戶10.8萬戶。
今年2月6日，興業(yè)消金召開2023年度工作會(huì)議對(duì)2023年經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)工作進(jìn)行了部署，要求堅(jiān)持把發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，全力以赴、聚精會(huì)神推進(jìn)各項(xiàng)工作，加快發(fā)展步伐。一是聚焦增長(zhǎng)主線，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三是加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算管理，保障重點(diǎn)領(lǐng)域資源投入。四是筑牢合規(guī)內(nèi)控防線，確保公司行穩(wěn)致遠(yuǎn)。五是落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)工作，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。六是深化科技賦能，加快數(shù)字化隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)提升數(shù)字化成效。七是強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)保障，梳理工作流程，增強(qiáng)任務(wù)督導(dǎo)和配套保障能力。（雄飛）
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