9月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，此次《通知》是《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)的升級(jí)版，對(duì)比這兩份重要文件的表述，可以發(fā)現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管思路正在發(fā)生重要變化。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員孫揚(yáng)表示，2020年的《通知》相比2008年的《意見(jiàn)》，一是放寬了業(yè)務(wù)范圍、融資渠道、資本占比。經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，目的是為了幫助小貸公司拓寬資金來(lái)源。資金來(lái)源放寬，增加了債券、ABS等渠道，但是同業(yè)拆借等較低成本的融資渠道目前還沒(méi)有向小貸公司放開(kāi)，最終客戶(hù)的貸款利率降低，有賴(lài)于未來(lái)為小貸公司提供更多價(jià)格更低的融資渠道。同一借款人貸款資本占比提升，這一條件的放寬，尤其是對(duì)于為產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的小貸公司而言是一種利好，可以擴(kuò)大對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的可服務(wù)對(duì)象。

二是強(qiáng)化了信息披露和負(fù)面清單。強(qiáng)化面向借款人的信息披露，說(shuō)明加強(qiáng)了小貸公司的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施。同時(shí)，新版負(fù)面清單強(qiáng)化和明確了禁止小貸公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)，從2008年的非法集資，擴(kuò)大到了存款、理財(cái)、信托、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面，讓地方金融監(jiān)管有了更明確統(tǒng)一完善的負(fù)面清單。

三是利率、監(jiān)管職責(zé)明確。明確要求利率合理制定，取消客戶(hù)從小貸公司融資的復(fù)雜費(fèi)用結(jié)構(gòu)，對(duì)于客戶(hù)降低融資成本有實(shí)際意義。同時(shí)，《通知》明確了地方金融監(jiān)管部門(mén)在小貸公司監(jiān)管中的主導(dǎo)地位，并細(xì)化了地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)小貸公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的具體環(huán)節(jié)措施。尤其值得注意的是，地方金融監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)在小貸公司準(zhǔn)入環(huán)節(jié)充分協(xié)同，將從股東資信、資金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等方面對(duì)小貸公司進(jìn)行審查，這可以防風(fēng)險(xiǎn)于未然。

四是首次提出貸款禁止用途、貸審分離、規(guī)范催收和跨區(qū)經(jīng)營(yíng)?！锻ㄖ肥状翁岢鲑J款禁止用途，這說(shuō)明監(jiān)管希望小貸公司貸款能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不是進(jìn)入股票投資、房地產(chǎn)領(lǐng)域。而審貸分離的要求是最基本的制度保障;首提要求規(guī)范債務(wù)催收，要求小貸公司必須根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求規(guī)范催收程序方式;首提經(jīng)營(yíng)區(qū)域放寬條件，允許優(yōu)質(zhì)的小貸公司跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，也是對(duì)其良好經(jīng)營(yíng)能力的肯定，鼓勵(lì)其獲得更大發(fā)展。

本次《通知》為監(jiān)管提供了操作性極強(qiáng)的監(jiān)管指引，也能夠引導(dǎo)小貸公司更規(guī)范地經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，《通知》明顯帶有監(jiān)管兼服務(wù)的思路，監(jiān)管不僅僅是單純地管，而是為了小貸公司行業(yè)更高質(zhì)量地發(fā)展而服務(wù)。(王小霞)

關(guān)鍵詞： 小額貸款公司 行業(yè)監(jiān)管