受新冠肺炎疫情影響，一季度金融數(shù)據(jù)成了各方關(guān)注的重點(diǎn)。今日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人出席國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)一系列重要數(shù)據(jù)進(jìn)行剖析，深度解析金融如何支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
談中小企業(yè)首貸難
一些企業(yè)為何還沒及時(shí)享受幫扶舉措？
作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本細(xì)胞，近年來，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力下，中小企業(yè)日子并不好過，疫情沖擊更是讓他們雪上加霜。如何循因施策幫扶企業(yè)渡過難關(guān)成了監(jiān)管部門關(guān)注的焦點(diǎn)。
在發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支持。
數(shù)據(jù)是最好的證明。一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。
信用貸款方面，一季度對(duì)企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬(wàn)億元，增量接近去年同期的2倍。
為緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，銀保監(jiān)會(huì)優(yōu)化續(xù)貸安排，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模，一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息政策，目前已對(duì)約8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款。
同時(shí)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。一季度末，銀行業(yè)對(duì)21.8萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬(wàn)億元;對(duì)29.7萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬(wàn)億元;對(duì)35.3萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬(wàn)億元。
黃洪在發(fā)布會(huì)上說，目前上述政策實(shí)施比較順利，效果初步顯現(xiàn)。但政策落地過程中，由于部分企業(yè)存在條件不符、對(duì)政策了解缺失、第三方擔(dān)保續(xù)貸等問題，導(dǎo)致沒能及時(shí)享受到政策支持。這也是導(dǎo)致小微企業(yè)首貸難的重要原因。
與此同時(shí)，監(jiān)管將繼續(xù)加強(qiáng)政策落地工作，通過加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、總結(jié)評(píng)估等，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。
談銀行不良率上升
不良率帶來的風(fēng)險(xiǎn)是否可控？
新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企介紹，今年第一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行不良貸款有所上升，目前整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比今年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。其中，受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)較快，這在銀保監(jiān)會(huì)的預(yù)估范圍之內(nèi)。
肖遠(yuǎn)企預(yù)計(jì)，第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大。目前，復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展，監(jiān)管也采取了很多對(duì)沖政策措施來緩釋風(fēng)險(xiǎn)，這些措施也開始發(fā)揮效果。銀行的不良貸款會(huì)有小幅上升，但是風(fēng)險(xiǎn)完全可控。
談保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩
監(jiān)管如何引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用？
黃洪在會(huì)上表示，受疫情影響，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓。2020年一季度顯示，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是1.67萬(wàn)億，同比僅增長(zhǎng)了2.3%，增幅同比下降了13.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增幅同比下降了7.7個(gè)百分點(diǎn)，人身險(xiǎn)增幅同比下降了15.22個(gè)百分點(diǎn)。
但與此同時(shí)，疫情也為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來了有利因素。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求不斷增加，險(xiǎn)企大力開發(fā)推廣健康險(xiǎn)等保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品，一季度數(shù)據(jù)顯示，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)21.5%，信用保證保險(xiǎn)賠付支出161億元，同比增長(zhǎng)50%。
黃洪說，今年保險(xiǎn)業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有比較大放緩，但現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，現(xiàn)階段狀況得到了明顯好轉(zhuǎn)，凈現(xiàn)金流入大幅度增加，流動(dòng)性非常穩(wěn)定，具備較好的抗沖擊能力。
此外，疫情推動(dòng)了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的保險(xiǎn)保障需求。
銀保監(jiān)會(huì)也將繼續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用，加大保險(xiǎn)供給，特別是健康險(xiǎn)方面;發(fā)揮保證保險(xiǎn)融資增信功能，緩解小微企業(yè)資金壓力;加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障等多方面支持。
談經(jīng)營(yíng)貸流入樓市
如何遏制資金違規(guī)流向？
近日，深圳出現(xiàn)房抵經(jīng)營(yíng)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。對(duì)此，肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門已采取相應(yīng)措施。
他表示，貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。(張文婷)
關(guān)鍵詞： 銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)
