“節(jié)后銀行降息，貸款利率低至2%”“消費(fèi)貸、經(jīng)營貸均可辦理，最長五年”……中秋、國慶“雙節(jié)”假期結(jié)束，貸款中介再次蠢蠢欲動(dòng)。
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10月8日，北京商報(bào)記者注意到，為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，多家銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者注意識(shí)別不法貸款中介手段，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業(yè)務(wù)的行為。
無論在民間借貸市場(chǎng)，還是金融機(jī)構(gòu)之間，貸款中介已存在多年，它們以“銀行內(nèi)部有關(guān)系”“走內(nèi)部流程審批”“低利息、高額度、無抵押”為幌子，吸引消費(fèi)者貸款。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，10月8日，北京商報(bào)記者注意到，有多家銀行及分支機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者識(shí)破貸款中介的“馬甲”。
中國銀行貴州省分行提醒稱，非法貸款中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過其辦理貸款。
其實(shí)，此類貸款中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，只是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。該行指出，非法貸款中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法貸款中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。
當(dāng)前，市場(chǎng)上出現(xiàn)一些打著無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信、提升額度等旗號(hào)的不法貸款中介，宣稱可協(xié)助包裝資質(zhì)、代辦貸款，這些“誘人條件”背后可能存在高額收費(fèi)、貸款騙局、個(gè)人信息泄露等陷阱，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，也擾亂金融市場(chǎng)秩序。
寧夏銀行提醒消費(fèi)者注意識(shí)別不法貸款中介手段，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。該行表示，不法貸款中介打著與各家銀行合作的旗號(hào)，或假冒銀行渠道部、信貸部、助貸中心等名義，以秒放款、低利息、無抵押、無擔(dān)保、高額度、短期墊資等“服務(wù)”吸引消費(fèi)者通過其辦理貸款。在貸款發(fā)放后收取高額手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等。
除了嚴(yán)厲打擊不法貸款中介之外，鄲城縣農(nóng)信社還在公告中強(qiáng)調(diào)，從未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展貸款中介業(yè)務(wù)合作，也從未授權(quán)任何第三方公司及平臺(tái)開展貸款業(yè)務(wù)。請(qǐng)廣大客戶提高警惕，不輕信虛假宣傳，避免上當(dāng)受騙。在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，除按合同約定的條款外，不收取“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“抵押登記費(fèi)”等任何費(fèi)用。
談及貸款中介屢禁不止的原因，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮分析稱，貸款中介的亂象由來已久，相關(guān)宣傳話術(shù)精準(zhǔn)切入消費(fèi)者需求，供需雙方存在一定的市場(chǎng)；此外，貸款中介的活動(dòng)較為隱蔽，監(jiān)管存在難點(diǎn)。
“您好，我是某銀行信貸中心經(jīng)理，我行目前有最新的貸款產(chǎn)品，利息低至2.5%用身份證就能迅速放款”“我們可以幫您置換低息的貸款，而且不查征信，能省一大筆錢”。
你是否經(jīng)常接聽過類似的陌生來電？一些貸款中介會(huì)以“秒放款、低利息、無抵押、高額度”為誘餌，吸引消費(fèi)者辦理貸款，表面上看似“貼心”的服務(wù)，實(shí)則只為快速斂財(cái)，將消費(fèi)者拉入高息還貸陷阱。
最近，白領(lǐng)溧陽（化名）接到了多名貸款中介電話，秒放款、低利息、高額度的話術(shù)讓他動(dòng)了心?！安痪们拔覄倓偒@得了購房資格，想在北京買一套房產(chǎn)，但奈何資金不夠，所以就向貸款中介進(jìn)行了咨詢。”溧陽說道。
針對(duì)溧陽的情況，貸款中介向他推薦了兩種購房方案，一種是“代購買房”，也就是購房者先向貸款中介借款，幫助自己全款購房，等房本下發(fā)后，再向銀行申請(qǐng)經(jīng)營貸來償還。第二種是套用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等貸款購房。
北京商報(bào)記者了解到，“代購買房”主要針對(duì)手中有部分資金的購房者，購房者需要先湊齊房產(chǎn)的30%-40%首付，剩下的資金由貸款中介墊付，拿到房本之后再向銀行申請(qǐng)經(jīng)營貸，將所申請(qǐng)后的貸款還給貸款中介。在辦理過程中，貸款中介會(huì)向購房者收取審批貸款總額1%-2%資金作為服務(wù)費(fèi)。
套用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等貸款則是針對(duì)手中無資金或有較少資金的購房者，套用出的資金主要用于繳納首付。從具體的操作流程來看，有貸款中介介紹稱，“經(jīng)營貸放款的資金高一些，我們會(huì)全程幫助客戶注冊(cè)公司或?qū)⒖蛻艏{入老公司變更為法人股東，變更成功后就可以直接辦理，這一環(huán)節(jié)的費(fèi)用在1.5-2萬元左右，比一年前高一些，其他的費(fèi)用另算”。
消費(fèi)貸在貸款中介的口中也成為牟利的工具，以一家國有大行消費(fèi)貸為例，有貸款中介聲稱，“節(jié)后銀行消費(fèi)貸降息，通過內(nèi)部渠道利率最低能做到2.5%”。但北京商報(bào)記者咨詢發(fā)現(xiàn)，該行消費(fèi)貸利率最低為3.45%，貸款中介的說辭實(shí)則與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。?
近年來，在政策的紅利下，消費(fèi)貸等貸款產(chǎn)品利率一再走低，貸款中介也不斷利用消費(fèi)者希望低息、急需資金的心態(tài)設(shè)置騙局。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，消費(fèi)貸初衷是解決消費(fèi)者臨時(shí)小額資金需求，以平滑消費(fèi)支出，有助于釋放國內(nèi)消費(fèi)潛力，同時(shí)，拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展空間。但消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市的危害顯而易見，可能導(dǎo)致消費(fèi)者杠桿過快上升，反而抑制消費(fèi)潛力釋放；資金違規(guī)流入樓市助長投機(jī)炒作，導(dǎo)致樓市價(jià)格非理性上漲。
“經(jīng)營貸、消費(fèi)貸入樓市”“以貸換貸”“轉(zhuǎn)貸降息”“代購買房”，貸款中介游走在灰色地帶，鉆監(jiān)管和銀行漏洞。在蘇筱芮看來，從多個(gè)市場(chǎng)案例可以看出，上述模式可能存在借款人輕信貸款中介話術(shù)，提前支付高額服務(wù)費(fèi)，而貸款中介辦理業(yè)務(wù)未果“跑路”的情況，這樣就會(huì)導(dǎo)致借款人資金被非法侵占，申請(qǐng)貸款不成反而白白向貸款中介支付費(fèi)用，加重了財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
在風(fēng)險(xiǎn)提示中，多家銀行也表示，消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業(yè)務(wù)的行為。
鄲城縣農(nóng)信社強(qiáng)調(diào)，客戶舉報(bào)被騙取手續(xù)費(fèi)的，該聯(lián)社協(xié)助其向行政機(jī)關(guān)報(bào)案并給予法律援助；對(duì)于內(nèi)部人員與不法中介相互勾結(jié)誘騙客戶手續(xù)費(fèi)的，一經(jīng)客戶舉報(bào)核實(shí)，獎(jiǎng)勵(lì)客戶等額手續(xù)費(fèi)。如客戶發(fā)現(xiàn)任何虛假宣傳或索要額外費(fèi)用等問題線索或在辦貸過程中發(fā)現(xiàn)信貸人員有拒貸、故意為難客戶、索要或收受客戶禮品禮金、接受客戶宴請(qǐng)等違規(guī)行為的，可撥打監(jiān)督舉報(bào)電話。
寧夏銀行指出，消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業(yè)務(wù)的行為，不隨意向他人提供個(gè)人敏感信息，不隨意授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，注意個(gè)人信息保護(hù)，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。
中國銀行貴州省分行進(jìn)一步表示，向銀行或小額貸款公司等機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息。堅(jiān)持誠信理念，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料，珍惜個(gè)人征信，理性借貸，及時(shí)還款。要增強(qiáng)法律意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對(duì)于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。
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