為了控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)，已有十余家銀行明確規(guī)范信用卡資金用途，套現(xiàn)和套積分成為各大銀行嚴(yán)格禁止的行為。
撰文|張浩東
出品|支付百科
【資料圖】
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光大銀行信用卡被禁止交易的商戶類別碼包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等，除此之外，物業(yè)、分時(shí)用房類等商戶、稅費(fèi)類商戶和保險(xiǎn)類商戶均被采取限額管控。
稅費(fèi)類商戶和保險(xiǎn)類商戶，設(shè)定單筆交易金額不得超過5萬元人民幣、月累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣，物業(yè)、分時(shí)用房類等商戶，結(jié)合商戶類型設(shè)定單筆交易不得超過0.5萬元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超1萬元人民幣或單筆交易不得超1萬元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超3萬元人民幣。
光大銀行還表示，信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金或權(quán)益，不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款等欠款。
信用卡也不能出租、出借、不得通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移本人信用卡內(nèi)來源不明資金，不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法交易。
信用卡交易資金用途管控公告發(fā)布后，光大銀行將進(jìn)行排查與管控，如果信用卡資金出現(xiàn)流向禁止領(lǐng)域等異常用卡行為，光大銀行識(shí)別到后會(huì)要求持卡人提供交易發(fā)票、購(gòu)買憑證等材料。
無法提供的，很難核實(shí)交易用途與真實(shí)性，有可能會(huì)因涉嫌異常行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，被光大銀行警示提醒、停止上調(diào)授信額度、調(diào)降授信額度。
02
7月份，建設(shè)銀行發(fā)布公告，嚴(yán)查信用卡資金流向，指出如使用建行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，銀行將采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關(guān)措施。
1月份，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購(gòu)買房產(chǎn)、支付購(gòu)房首付款、購(gòu)買車位、繳納房產(chǎn)稅等；不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。
從持卡人的反映來看，一刀切的舉措似乎過于嚴(yán)格，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人消費(fèi)行為的規(guī)范，讓經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行非消費(fèi)領(lǐng)域使用的“卡族”們備受打擊。
銀行大面積采取行動(dòng)，頻繁發(fā)布信用卡禁令，意味著信用卡史上最嚴(yán)風(fēng)控仍將持續(xù)，從銀行此次風(fēng)控潮中采取的措施也能看出，銀行開始動(dòng)真格了。
