作者|子卿 出品|消費金融頻道
近期，有讀者向「消費金融頻道」投稿稱其遇到了AB貸，他的朋友因為信用原因無法從信貸平臺進行借款，助貸平臺因此給他推薦了AB貸產品，希望讀者幫他做轉收賬。
AB貸顧名思義，借款人分為A、B兩個角色。貸款中介在網絡上發布廣告，以專為征信不算良好、不具備貸款資質的人放款為誘餌，吸引那些風險系數高卻急需用錢的貸款者。
(相關資料圖)
AB貸并不是一個新型的套路貸玩法，早在2017年左右就曾風靡過一段時間，因為AB貸主要是從身邊親人朋友下手，所以又稱人情世故貸。
隨著近年來信貸平臺陸續接入征信，征信問題成為部分信用不好的借貸者向銀行等機構申請貸款首要面臨的問題。部分中介看重了這部分市場，假借AB貸來為這部分人申請貸款，從而賺取中介費。
提供三方賬戶就能放款？
讀者提供的信息顯示，其朋友曾先生向某平臺申請了為期36期的10萬元貸款，以等額本息，先息后本的方式進行還款，但是被認定為C級風險人士，所以二次放款失敗，終極批復是終審大數據異常，觸發安全提醒，需要提供三方賬戶，線下辦理放款業務。
在讀者和其朋友的聊天記錄中可以看出“提供三方賬戶”的意思，即一個有住房公積金或者有房貸這種的，征信良好的做一個轉收賬，款也是下到讀者的銀行卡里面，然后讀者再轉給其朋友。
雖然AB貸表面來看幫助了征信有問題的借款人成功從放貸機構中借到了錢，中介也促成了這筆貸款拿到了中介費，似乎是兩方皆大歡喜的局面。但AB貸中的套路，特別是對那個作為過賬的人的危害，中介卻并不會仔細說明。
以B的信息為A貸款
AB貸作為套路貸的一種，有完整的一套操作流程。
信用不良的A在向貸款中介申請放貸后，無論A的資信條件有多差，貸款中介會在幾分鐘內表示已經給對方申請到了一筆銀行貸款，但會找各種托詞，比如A的風險系數還是比較高，銀行拒絕直接發放貸款等。要求A提供其他擔保人B為其增信，或者把錢打到這第三人B的賬上，才允許放款。
在游說過程中，貸款中介會告訴A、B兩人，此次貸款并不會上B的征信、對B不會有任何影響，僅是讓B作為增信方提供收款賬戶而已。
相對A而言，中介對過賬的B資質要求就更高，比如必須滿足公積金個人繳納每月500元，雙邊繳納1000元以上，滿兩年即可；全國范圍內的月供房，月還款金額不低于2500，還滿半年以上；商業保險，3年3次，年繳費4000以上，名下有信用卡使用等條件的其中之一。
值得注意的事，貸款中介之所以對B要求這么高，主要因為B才是真正銀行放款的對象，而所謂“擔保人”“增信”其實只是迷惑B的障眼法而已，一旦該筆貸款出現問題，B是直接受害方。
在AB貸套路中，為安撫B促成貸款，一般會支付給B一筆客觀的費用，而對于從正規渠道貸不到款的A，則需要在貸到款項之后交給中介一大筆服務費。有從事過相關工作的人表示，該筆費用可能達到總獲批貸款數量的20%至30%，甚至更高。
要知道貸款平臺之所以不給如A這群群體放貸，很大一部原因是這部分客戶風險極高。一旦AB貸促成，那么B就要為隱藏的A不還貸款風險買單，雖然貸款的錢最終A拿到，但貸款是以B的信息申請的，因此一旦逾期，銀行征信催收的問題還是指向B。
有消息顯示，近期重慶部分地區出現大量AB貸從業者，導致銀行損失較重，銀行不得不發出相關風險提示，提高個人信貸審查門檻。
9月初，公安部等九部門聯合發布開展為其一年半的打擊懲治涉網黑惡犯罪專項行動，其中提到要依法嚴厲打擊懲治利用信息網絡實施“裸聊”敲詐、“套路貸”、輿情敲詐、惡意索賠、軟暴力催收、網絡水軍滋事等犯罪活動的黑惡勢力組織，AB貸作為最明顯的套路貸，也是打擊的重點。
