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每日熱門：這家信托因消費金融業務違規被罰407萬！曾踩雷赫美小貸

發布時間：2022-06-17 05:46:07  |  來源：消費金融頻道  


(資料圖片僅供參考)

作者|里奧出品|消費金融頻道
近日，人民銀行營業管理部（北京）公示多條行政處罰信息。其中，中國對外經濟貿易信托有限公司（下稱 “外貿信托”）因提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人；異議處理超期；未將核查和處理結果書面答復異議申請人被罰款407.1萬元。外貿信托時任消費金融事業部運營部總經理被罰5.5萬元。

近半年來外貿信托業務合規性問題一直被監管部門重點調查。2021年末，外貿信托曾因個貸業務管理不到位、員工匯集他人資金購買信托計劃等11項違規領1080萬元罰款。2022年4月，外貿信托又因應收賬款真實性審查嚴重失職等原因被罰100萬。

開創信托消費金融先河
外貿信托于2007年開展小微金融服務，是業內最早探索消費金融業務的信托公司。公司與云南信托、渤海信托、中航信托一起被稱為“消金四大信托”。
消費金融信托業務是指信托公司與商業銀行、消費金融公司、汽車金融公司、電商平臺、分期消費平臺等機構合作提供的消費貸款或分期服務，以及相關資產證券化產品等。
在2008年，外貿信托與捷信共同開展了業內第一單消費金融信托項目，曾發行“PPF消費信貸項目集合資金信托計劃”、“匯金”系列消費信貸類信托產品。捷信作為委托人出資設立單一信托，外貿信托作為受托人向個人發放貸款。
在此過程中，外貿信托僅作為合作消費金融類機構的資金供給方、通道方，屬于“流貸模式”，這種模式也是大多數信托公司初設消費金融的主要途徑。
據了解，信托公司參與消費金融的主流模式主要包括：消費信托、流貸模式、助貸模式和資產證券化模式。
但這“流貸模式”缺少了C端的數據資源積累，長期來看，信托公司只是資金的“搬運工”，在風險管理上難以獲得超額收益。而與之相對應的助貸模式最大的不同點是“對接C端”“直接向個人放款”。
為此，外貿信托再此后的消費金融業務中加強了與消金、小貸等公司合作，包括維信金科卡卡貸、豆豆錢以及赫美小貸等。
2019年，外貿信托推出一款自營個人短期消費貸款APP“先先唄”。產品包括先先分期、先先陽光等自營貸款產品。
除此之外，2019年外貿信托還曾聯手新浪微博推出“匯金92號”消金產品。旨在通過與互聯網巨頭的強強聯手，讓互聯網公司流量變現，自己也能獲得優質資產。
踩雷赫美小貸
外貿信托是赫美小貸的大債主，赫美小貸的破產，這讓外貿信托非常無奈。赫美小貸曾與外貿信托合作過助貸業務，外貿信托以資金方的身份提供放貸資金，赫美小貸及關聯公司主要提供代為劃扣、征信查詢等中介服務。
2015年2月，外貿信托成立匯金18號信托計劃，與赫美小貸、赫美智科合作助貸，信托計劃期限為10年。
后來，赫美小貸已收回的款項未按期轉付給外貿信托，赫美小貸違約后，外貿信托向北京市第二中級人民法院提起訴訟，訴求赫美小貸償還4.43億元及相關違約金、實現債權的費用等，并訴求赫美集團承擔《承諾函》的擔保義務。
最終法院認為外貿信托風控上存在漏洞，僅判定赫美小貸向外貿信托支付4.43億元以及利息。
不僅如此，由于外貿信托在消費金融信托業務方面比較激進，其面臨的風險問題也比較突出。相關司法判決書和投訴平臺中，對于外貿信托個貸業務涉嫌套路貸、砍頭息、高利貸、暴力催收等的質疑聲不斷。
據不完全統計，今年以來，共有12家信托公司受到監管處罰，金額1200萬元。未來，信托業提升合規展業要求，強化主動管理能力，回歸本源才是主旋律。

關鍵詞： 外貿信托 信托公司 金融信托

 

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