票據(jù)貼現(xiàn)是企業(yè)融資的重要渠道之一。實(shí)踐中，存在部分持票企業(yè)與不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行單純票據(jù)買賣、開展民間貼現(xiàn)的情況，該行為存在較大法律風(fēng)險。為維護(hù)票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益、促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展，上海票據(jù)交易所、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向全體用票企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)出以下倡議：

一、用票應(yīng)有真實(shí)貿(mào)易背景，確保依法合規(guī)

我國《票據(jù)法》第十條規(guī)定，“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”中國人民銀行相關(guān)制度進(jìn)一步明確，商業(yè)匯票是交易性票據(jù)，必須具有真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)禁簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。

企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分了解票據(jù)相關(guān)法律規(guī).定，落實(shí)管理要求，加強(qiáng)內(nèi)部控制，依法合規(guī)使用票據(jù)，只開展具有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)。

二、貼現(xiàn)應(yīng)找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，防范法律風(fēng)險

票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，只有具備法定貼現(xiàn)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)才能開展。不具備法定貼現(xiàn)資質(zhì)的主體開展“貼現(xiàn)”,違反了國家金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的強(qiáng)制性規(guī)定,危害金融管理秩序。《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（法〔2019〕254號）明確，向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的行為無效；無法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，涉嫌犯罪。

廣大企業(yè)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識到民間貼現(xiàn)的法律風(fēng)險，警惕和遠(yuǎn)離票據(jù)中介，不參與民間貼現(xiàn)。如需貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理，切實(shí)維護(hù)自身合法利益。

三、不為民間貼現(xiàn)提供服務(wù)，維護(hù)客戶利益

民間貼現(xiàn)已經(jīng)明確不受法律保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)若為其提供資金托管結(jié)算等金融服務(wù)將面臨合規(guī)風(fēng)險。有關(guān)資金托管賬戶還可能存在冒用、挪用等問題，易引發(fā)金融風(fēng)險。

廣大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)意識，避免為民間貼現(xiàn)提供金融服務(wù)。要對企業(yè)客戶開展防范民間貼現(xiàn)風(fēng)險的宣傳教育，引導(dǎo)客戶通過正規(guī)渠道辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，更好維護(hù)客戶利益。

上海票據(jù)交易所 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

2022年6月9日

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 中國互聯(lián)網(wǎng) 票據(jù)貼現(xiàn)