撰文|張浩東

無(wú)證支付的存在，給整個(gè)支付行業(yè)蒙上了一層陰影，越來(lái)越多的無(wú)證支付脫離了支付行業(yè)的本質(zhì)，扮演著賭博平臺(tái)資金結(jié)算通道的角色。

此前，廈門(mén)警方發(fā)布一起網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條的打擊經(jīng)過(guò)，在廈門(mén)警方的嚴(yán)查之下，47家無(wú)證平臺(tái)被端，涉案金額高達(dá)62億，無(wú)證支付遭到一次大力度的清剿。

據(jù)「支付百科」了解，今年以來(lái)，公安機(jī)關(guān)及監(jiān)管部門(mén)將打擊無(wú)證支付列為工作重點(diǎn)，無(wú)證支付平臺(tái)接二連三落網(wǎng)，替賭博網(wǎng)站提供非法資金結(jié)算的無(wú)證支付，今年的日子并不好過(guò)。

為了加大對(duì)無(wú)證支付的打擊力度，公安機(jī)關(guān)持續(xù)亮劍，足以看出警方對(duì)斬?cái)酂o(wú)證支付鏈條的決心，此案的破獲，也是福建省有史以來(lái)打掉平臺(tái)、參與人數(shù)最多且涉案金額最大的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

警方經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙在全國(guó)多個(gè)地區(qū)，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)搭建起多家無(wú)證支付平臺(tái)，這引起了警方的懷疑，事實(shí)上這些以合法面目示人的無(wú)證支付平臺(tái)，在為“鴻運(yùn)棋牌”“全民娛樂(lè)”這樣的境外賭博網(wǎng)站提供資金結(jié)算，以此來(lái)賺取高額回報(bào)。

該犯罪團(tuán)伙分工明確，并具有明確的組織架構(gòu)，內(nèi)部設(shè)有市場(chǎng)部、客服部、運(yùn)營(yíng)部、技術(shù)部等多個(gè)部門(mén)，客服部還可24小時(shí)咨詢服務(wù)。

這些被警方打掉的無(wú)證支付平臺(tái)，在發(fā)展模式上疑似傳銷，靠拉人頭的方式進(jìn)行快速擴(kuò)張，會(huì)員每拉一名新人加入平臺(tái)，可獲取一定比例的傭金，新人在無(wú)證支付平臺(tái)上傳自己的收款二維碼后即可為賭博網(wǎng)站收款。

在無(wú)證支付平臺(tái)內(nèi)部采用搶單模式，當(dāng)會(huì)員成功搶單后，賭客將賭資轉(zhuǎn)賬至?xí)T，會(huì)員將賭資轉(zhuǎn)賬至賭博網(wǎng)站。

許多跑分平臺(tái)在宣傳中打著“操作簡(jiǎn)單、來(lái)錢快且高回報(bào)”的旗號(hào)，招募社會(huì)人員開(kāi)展二維碼收款業(yè)務(wù)，并通過(guò)代理的方式發(fā)展下線，再利用會(huì)員分散的二維碼制造真實(shí)交易假象，實(shí)則是為境外賭博盤(pán)口進(jìn)行非法資金支付結(jié)算。

最終，廈門(mén)警方成功打掉47家無(wú)證支付平臺(tái)，抓獲犯罪嫌疑人146名，涉案金額超過(guò)62億元。

在支付行業(yè)，由于銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)在明文規(guī)定下，禁止向黑灰產(chǎn)業(yè)提供支付通道，所以不法分子便打起了無(wú)證支付的主意，變相包裝支付通道及收款方，為黃賭毒、洗錢等非法產(chǎn)業(yè)供血。

無(wú)證支付機(jī)構(gòu)是指未獲得國(guó)家支付結(jié)算許可，違反國(guó)家支付結(jié)算制度，未經(jīng)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)，通過(guò)大量注冊(cè)商戶或個(gè)人賬戶，非法搭建的支付通道。

由于無(wú)證支付的資金本身涉嫌非法，所以往往披著“合法”的外衣，通過(guò)層層包裝來(lái)逃避網(wǎng)警的打擊，由于準(zhǔn)入門(mén)檻極低，并不需要獲得支付牌照，因此市場(chǎng)上存在大量的無(wú)證支付機(jī)構(gòu)，無(wú)視法律的規(guī)定，與賭博平臺(tái)展開(kāi)合作。

無(wú)證平臺(tái)日益成為違法犯罪分子的金融結(jié)算中心，部分無(wú)證支付平臺(tái)打著支付公司的名義，實(shí)際上就是專門(mén)靠替賭博平臺(tái)以及網(wǎng)貸平臺(tái)提供收款通道來(lái)盈利，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)曾發(fā)布公告，將無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付清算業(yè)務(wù)行為、為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)行為列為舉報(bào)重點(diǎn)。

目前，在源頭治理方面，公安部會(huì)同人民銀行建立常態(tài)通報(bào)查處機(jī)制，及時(shí)通報(bào)、嚴(yán)肅查辦一批違法違規(guī)支付機(jī)構(gòu)，持續(xù)整治為網(wǎng)絡(luò)賭博提供支付結(jié)算的非法活動(dòng)。

關(guān)鍵詞： 涉案金額 公安機(jī)關(guān) 犯罪團(tuán)伙