第三方支付領(lǐng)域的嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)進(jìn)行中。4月6日，北京商報(bào)記者注意到，剛剛過去的2022年第一季度，踩中違規(guī)紅線的支付機(jī)構(gòu)依舊遭遇了監(jiān)管的強(qiáng)力處罰，千萬元、百萬元級(jí)別罰單頻現(xiàn)，甚至還有3家機(jī)構(gòu)在一個(gè)季度內(nèi)重復(fù)領(lǐng)到罰單。
整體來看，相較于2021年第一季度，央行“出手”懲治支付機(jī)構(gòu)頻次增加，重量級(jí)罰單數(shù)量有所增加，但罰單金額有所下降。在業(yè)內(nèi)人士看來，支付領(lǐng)域的市場準(zhǔn)入和管理將會(huì)持續(xù)加強(qiáng)，支付機(jī)構(gòu)也應(yīng)在合規(guī)前提下拓展更多細(xì)分業(yè)務(wù)。
壹圖網(wǎng)
根據(jù)央行各分支機(jī)構(gòu)公示的罰單信息，北京商報(bào)記者進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2022年第一季度，針對第三方支付領(lǐng)域的違規(guī)行為，央行共計(jì)發(fā)布了23張罰單，涉及到20家支付機(jī)構(gòu)。其中包括2張千萬元級(jí)別罰單、8張百萬級(jí)別罰單。僅在3月18日，央行石家莊中心支行便一次亮出8張罰單。
23張罰單中，共計(jì)產(chǎn)生15張“雙罰”罰單，即相關(guān)違規(guī)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也一并被處罰。包括沒收違法所得和責(zé)任人受罰等兩類情況在內(nèi)，20家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰金額超6545萬元。
與上年同期的16張罰單、罰單金額超8832萬元相比，2022年第一季度罰單數(shù)量上升，所涉的支付機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，罰單金額有所下降。
本次所涉的20家支付機(jī)構(gòu)中，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢”）、開店寶支付服務(wù)有限公司（以下簡稱“開店寶支付”）和銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）兩次被罰，銀盛支付更是領(lǐng)到了年內(nèi)至今為止的最大罰單。
聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢在2022年1月遭央行營業(yè)管理部重罰608萬元，公司時(shí)任總經(jīng)理黃蓉被罰20萬元。隨后，其河北分公司在3月被罰77萬元，時(shí)任河北分公司總經(jīng)理孫浩被罰5萬元。
開店寶支付則是在3月連續(xù)領(lǐng)到了2張罰單，包括負(fù)責(zé)人在內(nèi)合計(jì)被罰92萬元。銀盛支付則是在1月被責(zé)令限期整改、罰款9萬元后，在3月再度被罰2245萬元，公司董事長陳敏也被罰款44.9萬元。
在零壹研究院院長于百程看來，第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，針對支付市場的各種亂象，從2015年開始，央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類監(jiān)管等辦法，同時(shí)加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。
“隨著近些年監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，支付領(lǐng)域整體合規(guī)程度有所提升。2022年第一季度，支付領(lǐng)域雖然罰單密度比較高，但總金額下降。這一結(jié)果顯示出在監(jiān)管加強(qiáng)的背景下，支付領(lǐng)域特別重大的支付違規(guī)事件在減少，但數(shù)量依然不減，行業(yè)合規(guī)問題依然有一定的普遍性。同時(shí)，‘雙罰制’比例越來越高，也起到了一定的警示作用。”于百程解釋道。
另從處罰類型來看，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)所涉的違規(guī)事宜，主要集中在收單業(yè)務(wù)和反洗錢方面。違反清算管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等，也是罰單違規(guī)事宜中的高頻詞匯。
在3月17日央行濟(jì)南分行連續(xù)開具的4張罰單中，開店寶支付等4家機(jī)構(gòu)違規(guī)類型均包括違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定。在銀盛支付、快錢支付清算信息有限公司領(lǐng)到的千萬元級(jí)別罰單中，也均出現(xiàn)了“客戶身份識(shí)別”方面的違規(guī)行為，包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易等。
對于相關(guān)支付機(jī)構(gòu)罰單所涉事宜的整改進(jìn)度和后續(xù)合規(guī)安排，北京商報(bào)記者也向聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、開店寶支付等機(jī)構(gòu)進(jìn)行了了解，但截至記者發(fā)稿，未收到對方回復(fù)。
于百程指出，近兩年來，支付違規(guī)領(lǐng)域有所集中，收單業(yè)務(wù)和反洗錢成為重災(zāi)區(qū)。隨著監(jiān)管方整改、處罰力度加大，此類違規(guī)行為所處的灰色地帶也將“縮圈”。
“央行在2021年1月發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，提出對支付牌照采取了分級(jí)管理措施，連續(xù)2個(gè)年度分類評級(jí)結(jié)果為最低等級(jí)將被暫停業(yè)務(wù)直至吊銷許可。總體來看，支付領(lǐng)域的市場準(zhǔn)入和管理將會(huì)持續(xù)加強(qiáng)。”于百程補(bǔ)充道。
而對于強(qiáng)監(jiān)管下支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑，于百程認(rèn)為，監(jiān)管從嚴(yán)，部分中小支付機(jī)構(gòu)生存空間將受到擠壓。支付業(yè)務(wù)的未來，一方面是與場景不斷結(jié)合，與生態(tài)形成協(xié)同，另一方面是從支付拓展到細(xì)分服務(wù)，比如商戶數(shù)字化綜合服務(wù)等。
博通分析資深分析師王蓬博同樣提到，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的逐漸來臨，各行各業(yè)的數(shù)字化升級(jí)都開始提速，大量沒有數(shù)字化升級(jí)經(jīng)驗(yàn)的線下中小微商戶、連鎖商戶，開始產(chǎn)生對于相關(guān)數(shù)字化升級(jí)工具的全新需求。這一大背景下，支付平臺(tái)們可以借助渠道互聯(lián)互通的機(jī)遇，整合更多的外部資源、場景和服務(wù)商，打造更加去中心化的開放平臺(tái)，為有需求的商戶提供對應(yīng)的產(chǎn)品、服務(wù)和流量支持，助力商戶的數(shù)字化升級(jí)進(jìn)程。
王蓬博表示，傳統(tǒng)收單廠商則可以有計(jì)劃地實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步將業(yè)務(wù)經(jīng)營重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到切入企業(yè)交易環(huán)節(jié)，為企業(yè)賦能數(shù)字化增值服務(wù)項(xiàng)目。
