當(dāng)下，隨著國(guó)家“雙碳”目標(biāo)提出，銀行紛紛加大綠色信貸投放力度，積極探索綠色業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

消金界發(fā)現(xiàn)，過(guò)去一年中，銀行的綠色信貸余額普遍增長(zhǎng)在30%左右，甚至有的銀行增幅超過(guò)200%。

然而，對(duì)于所謂的“綠色企業(yè)”，國(guó)內(nèi)尚未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。消金界發(fā)現(xiàn)，大規(guī)模信貸都投在了公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施方面。而一些股份制銀行和城商行，知情人士表示，大多投給了與農(nóng)業(yè)或農(nóng)村相關(guān)的領(lǐng)域。

01

綠色信貸余額增幅達(dá)204.6%

“我們行都是賠錢(qián)做的，”來(lái)自某國(guó)有銀行的員工表示，受綠色金融政策影響，行內(nèi)正在不斷加大綠色信貸投放力度。他表示，他所在銀行的新增綠色貸款利率，普遍在3.6%-3.8%之間。

當(dāng)下，隨著國(guó)家“雙碳”目標(biāo)提出，銀行紛紛加大綠色信貸投放力度，積極探索綠色業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。公開(kāi)信息顯示，截至2021年末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)15.1萬(wàn)億元，占其各項(xiàng)貸款的10.6%。

拿國(guó)有大行來(lái)說(shuō)，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額近2萬(wàn)億元，貸款規(guī)模和增速位居同業(yè)前列；綠色債券投資余額近900億元，同比增長(zhǎng)均超30%。

以股份制銀行興業(yè)銀行為例，作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”，興業(yè)銀行早在15年前就率先開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，并率先成立綠色金融一級(jí)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)。

截至2021年9月末，興業(yè)銀行綠色信貸余額已突破千億元。在銀行新一輪五年規(guī)劃中，制訂了清晰的目標(biāo)：到2025年，綠色金融融資余額要突破2萬(wàn)億元，客戶(hù)數(shù)突破5萬(wàn)戶(hù)。

此外，以平安銀行為例，銀行在2021年成立了由行長(zhǎng)牽頭的總行綠色金融辦公室，并成立綠色金融事業(yè)部一級(jí)部門(mén)專(zhuān)職推動(dòng)綠色金融工作。

截至2021年末，該行及平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額為1137.27億元，綠色信貸余額691.35億元，分別較年初增長(zhǎng)199.6%和204.6%。

此外，消金界發(fā)現(xiàn)，不少城商行也緊緊抓住綠色金融所帶來(lái)的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，多渠道滿(mǎn)足綠色金融服務(wù)。

比如，公開(kāi)信息顯示，截至2021年9月末，北京銀行綠色貸款余額接近400億元，較年初增幅超過(guò)50%。

截至2021年末，海南建行綠色貸款余額51.41億元，較2021年初新增12.32億元，增速31.5%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速。

02

“綠色企業(yè)”尚無(wú)統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

按銀行對(duì)綠色貸款的投放看，以國(guó)開(kāi)行、工商銀行、建設(shè)銀行等大型銀行為主，大規(guī)模信貸基本都投在了公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施方面。

比如，上述來(lái)自國(guó)有大行的人士向消金界表示，他們的綠色貸款大多發(fā)放給“五大四小”電力集團(tuán)、以及省屬?lài)?guó)企子公司。

在增信手段上，消金界發(fā)現(xiàn)，福建某市財(cái)政建立了綠色金融增信資金池，融資擔(dān)保公司與銀行按8∶2比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并建立項(xiàng)目清單。

而負(fù)責(zé)過(guò)該類(lèi)業(yè)務(wù)的一位人士則向消金界表示，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，大部分銀行都投給了與農(nóng)業(yè)或農(nóng)村相關(guān)的領(lǐng)域。

“有的銀行找各種名目與綠色金融掛鉤，但是業(yè)務(wù)還是以前的。”上述人士表示。

來(lái)自湖州某地方銀行的人士向消金界表示，綠色企業(yè)中還是以中小企業(yè)居多，而實(shí)際利率還是以企業(yè)資質(zhì)為準(zhǔn)。要想被當(dāng)?shù)卣u(píng)定為“綠色企業(yè)”，還要“關(guān)系到位”，這樣才能拿到相關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

以湖州為例，公開(kāi)信息顯示，作為綠色金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)，自正式開(kāi)展綠色金融以來(lái)，湖州貸款增速始終保持全省前三位，甚至能達(dá)到全省第一。

在綠色金融方面，2020年以來(lái)，湖州銀行創(chuàng)新“綠色園區(qū)貸”“全域生態(tài)貸”等特色產(chǎn)品，推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)。截至2020年末，該行綠色貸款余額89.96億元，較年初增長(zhǎng)64.95%，占全行貸款總額的 20.47%，綠色貸款不良率為0.05%。

值得一提的是，2021年11月，湖州銀行在招股書(shū)中披露，以綠色金融為特色，針對(duì)有綠色行為習(xí)慣、綠色消費(fèi)場(chǎng)景客戶(hù)、以及購(gòu)買(mǎi)綠色產(chǎn)品的個(gè)人客戶(hù)這三大群體，銀行計(jì)劃申請(qǐng)?jiān)O(shè)立以綠色金融為特色的消費(fèi)金融公司。

消金界發(fā)現(xiàn)，湖州市政府官網(wǎng)顯示，在2020年度湖州市綠色企業(yè)名單中，湖州市金融辦根據(jù)《湖州市綠色融資企業(yè)認(rèn)定評(píng)價(jià)辦法》《湖州市綠色融資項(xiàng)目認(rèn)定評(píng)價(jià)辦法》兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，依托“綠信通”平臺(tái)，將綠色企業(yè)分為“深綠”“中綠”“淺綠”三個(gè)等級(jí)。

在名單中，消金界發(fā)現(xiàn)，有注冊(cè)資本金10萬(wàn)元、100%個(gè)人持股的公司，也有2019年剛剛開(kāi)業(yè)的公司，其經(jīng)營(yíng)范圍涉及農(nóng)業(yè)、紡織、茶場(chǎng)、食品、家庭農(nóng)場(chǎng)等。

政策疊加經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，綠色金融賽道吸引了大量金融機(jī)構(gòu)。需要指出的是，雖然我國(guó)綠色信貸余額一直在穩(wěn)步增長(zhǎng)，但是將其與貸款總額相比，占比仍然處于較低水平；此外，一些綠色創(chuàng)新企業(yè)仍然存在融資難的問(wèn)題。而在這背后，如何界定綠色企業(yè)，如何完善配套政策，還存在一系列的挑戰(zhàn)。