來源：中國網財經
3月25日消息，近日，繼人民銀行石家莊中支對8家支付機構行政處罰后，人民銀行濟南分行也一次向多家支付機構開出罰單，瑞銀信、開店寶、付臨門、山東運達等支付機構位列其中。
零壹研究院院長于百程向中國網財經記者表示，針對支付市場的多種亂象，2015年開始央行嚴控了支付機構的市場準入，出臺了備付金、分類監管等辦法，同時加大了非銀支付違規行為行政處罰的力度。此次處罰的收單業務違規，也是近幾年的監管重點。
瑞銀信、開店寶等4家機構被罰
處罰信息顯示，瑞銀信、開店寶濟南分公司均因違反特約商戶實名制管理規定，被罰4萬元；付臨門山東分公司因違反特約商戶實名制管理規定、違反清算管理規定，被罰4萬元；山東運達因違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定，被給予警告，并處罰15萬元。
中國網財經記者注意到，瑞銀信、開店寶、付臨門均是多次被罰。開店寶在一周內連收了央行的兩張罰單。3月18日，央行石家莊中心支行對開店寶開出了83萬的罰單，張雷（開店寶河北分公司風控經理）也被處以罰款5萬元。
瑞銀信在2020年共計被罰近8000萬，其中2020年4月，央行深圳中心支行對其更是開具了一張6201.5萬的巨額罰單，刷新了當時的行業記錄。另據移動支付網統計，付臨門已被處罰12次，處罰金額超1000萬元。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，第三方支付機構應該進行更加嚴格的風險管控，讓風險管控滲透到企業的每一個業務流程之中，同時在公司或者是機構層面，建設更完善的企業風險管理文化。因為風險并不是某一個部門的事情，而是整個公司的生命線。
10家機構被罰745萬 均為收單業務違規
而就在幾日前，央行石家莊中心支行一口氣對8家支付機構開出了罰單。遭受處罰的8家支付機構有星驛付、現代金控、樂刷、中付支付、開店寶支付、聯動優勢、匯付支付、暢捷支付，罰單金額共計718萬元。
值得注意的是，上述近期被罰的10家第三方支付機構被罰理由均十分相似（開店寶為兩次被罰），違法類型均包含“違反特約商戶實名制管理規定”。同時，這些機構大部分還涉及違反收單銀行結算賬戶管理規定、違反外包業務管理規定、違反收單業務本地化經營管理規定等。
艾瑞咨詢發布的《2021年中國線下收單行業研究報告》指出，早期收單市場為銀行所壟斷，收單機構僅通過POS業務拓展市場，隨著移動支付在消費端的普及發展，收單業務已成為當前商戶的必需服務之一，但行業快速發展也衍生了一系列違法違規現象，如套現、二清機等。
據北京商報報道，8家支付機構被央行石家莊中心支行開罰單，是因為一起卷入河北、天津兩地商戶，涉案資金超過4000萬元的“二清”POS機事件。
2022年3月1日起正式實施的《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》更是明確規定，收單機構應當在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業務存續期間，采取有效方式核實特約商戶身份信息。另外，該規定對收單業務監測進行了要求，包括交易信息管理、資金結算檢測等。
