國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，人人行科技股份有限公司（下稱 “人人行科技”）被列入經(jīng)營異常名錄。3月16日，北京市石景山區(qū)市場監(jiān)督管理局作出決定，人人行科技涉及公示企業(yè)信息隱瞞真實情況、弄虛作假。2016年，人人行科技就曾因同樣原因被列經(jīng)營異常。
人人行科技成立于2014年12月，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“借貸寶”。早期由同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司（下稱 “九鼎投資”）等出資設(shè)立，九鼎創(chuàng)始人吳剛擔任董事長。自2016年起，人人行科技由成都借寶信息服務(wù)有限公司（下稱 “成都借寶”）和思運科（北京）科技有限公司（下稱 “思運科”）分別持股99.9%和0.1%，總經(jīng)理王璐在2015年升任人人行科技董事長。
據(jù)王璐此前接受采訪時自述，其于2012年進入九鼎實習，后任董事長吳剛助理，并參與九信金融平臺的籌建，在2014年加入借貸寶的組建。
2015年，九鼎投資（600053）曾公告，出資20億創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺九信金融。據(jù)九信金融公眾號文章中，自2017年4月，平臺停止發(fā)標，當時表示未停止運營，會監(jiān)督還款，并將在借貸寶APP理財頻道發(fā)布新標的。兩年有余，計劃投入20億的P2P項目夭折。2018年，原九信金融公眾號更名為“小寶有贏”，未顯示有文章等信息更新。
同樣在2015年，借貸寶宣布獲得20億融資。中化巖土（002542.SZ）發(fā)布相關(guān)增資公告，子公司參以3000萬元現(xiàn)金獲人人行科技0.1364%的股份。借貸寶當時的估值達200億。當年，借貸寶“拉人返現(xiàn)”營銷宣傳投入20億的消息廣為流傳，一度是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的頭部平臺，此后借條業(yè)務(wù)經(jīng)歷輿論風暴。
借貸寶APP運營方現(xiàn)為成都借寶，后者控股人人行科技，背后股東變更為借貸寶香港
目前，借貸寶APP已無理財頻道，主要是借條和員工寶業(yè)務(wù)。值得注意的是，據(jù)借貸寶的用戶協(xié)議，應(yīng)用開發(fā)及運營主體為成都借寶，而非人人行科技。在成立初期，九鼎官網(wǎng)文章則曾介紹，借貸寶開發(fā)方是人人行科技。
在2020年7月，借貸寶官網(wǎng)即介紹，APP由成都借寶開發(fā)。成都借寶也是借貸寶APP開發(fā)方。2021年2月，借寶科技公眾號更名為借貸寶，由成都借寶科技有限公司運營（下稱 “借寶科技”）。盡管如此，借貸寶官網(wǎng)顯示，其網(wǎng)站備案企業(yè)尚是人人行科技。
2021年12月，九鼎系參股的人人行控股股份有限公司（下稱 “人人行控股”）退出借貸寶控股股東成都借寶股東名單。成都借寶目前是借貸寶（香港）有限公司的孫公司，思運科同樣由成都借寶持有。由此，人人行科技及借貸寶轉(zhuǎn)由外資持有。
人人行控股的股東包括同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司、九鼎集團、達孜合創(chuàng)九鼎投資中心（有限合伙）等九鼎系企業(yè)以及吳剛及聯(lián)合創(chuàng)始人等；另有中化巖土投資管理有限公司（下稱 “巖土投資”）、清源新興產(chǎn)業(yè)投資基金1號、北京沐融信息科技股份有限公司以及蘇州同德磐石一期創(chuàng)業(yè)投資中心（有限合伙）等外部股東。巖土投資正是中化巖土全資子公司。從股東名單和投資歷史來看，人人行控股此前應(yīng)是借貸寶融資的注資主體。
自2021年12月，人人行控股不再持有成都借寶及人人行科技。除借貸寶被剝離外，人人行控股對外直接投資的企業(yè)名單中，九友四海管理咨詢有限公司、北京九購科技有限公司、北京德威嘉業(yè)投資管理有限公司和浙江人人行科技有限公司已注銷；九信金融P2P業(yè)務(wù)停擺；僅有成都人人行控股有限公司和成都仁達方略科技有限公司存續(xù)，后者是借貸寶公眾號運營方的全資股東。
據(jù)不完全統(tǒng)計，人人行控股實控的近50家企業(yè)中，有包括南昌九盈科技有限公司、重慶眾仰科技有限公司（下稱 “重慶眾仰科技”）、成都眾催科技有限公司、蘇州人人催信息科技有限公司等超過30家公司注銷；仍持有九派支付、象云（北京）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等存續(xù)企業(yè)。
曾估值近600億現(xiàn)逾四年無公開融資信息，借條業(yè)務(wù)難免714高炮借道、砍頭息投訴不絕
2017年，借貸寶CEO王璐在烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)大會透露，公司內(nèi)部在考慮上市，在2018年或2019年。當年年末，九鼎集團發(fā)布公告稱，將以購買老股以及資產(chǎn)注入兩種途徑入股借貸寶母公司人人行控股，注資金額為24.93億元，獲得人人行控股約4.19%的股權(quán)。以此推算，借貸寶估值或?qū)⑦_595億元。
當年，王璐還在大會期間對外表示，借貸寶累計注冊用戶1.38億人，累計撮合交易額1600億元，注冊用戶比約一年半以前增加千萬。在營銷投入之下，借貸寶業(yè)務(wù)運營首年成績即有800億交易額。在多款業(yè)務(wù)被點名的質(zhì)疑聲，以及互聯(lián)網(wǎng)借貸的監(jiān)管潮中，借貸寶在行業(yè)的聲量相對式微。如今，借貸寶APP顯示，6年保管電子借條超8600萬份，用戶1.3億。若數(shù)據(jù)為注冊用戶，至2021年年初，借貸寶的用戶數(shù)鮮有增長。
盡管作為借條中介平臺，借貸寶主打熟人借貸，仍被曝出有小貸公司作為出借人，通過借條平臺做貸款業(yè)務(wù)。
有投訴信息指出，通過借貸寶平臺借款4500，到手3300的情況，或借款及貸款金額不符的投訴。借貸寶對此回應(yīng)，平臺打擊高利貸及砍頭息問題，不熟不借，建議用戶所有操作均在端上進行，繞開平臺監(jiān)督，平臺無法監(jiān)測并干預(yù)；對不良出借人，一經(jīng)查證核實嚴厲打擊。
從投訴信息來看，該借款人通過社交平臺溝通，對方提出“下4200/處理6000或下6000處理10000”的方案，一個星期還。在借貸寶平臺向指定用戶發(fā)起欠條，到期應(yīng)還款6000元，年利率顯示為0%。通過第三方支付平臺的轉(zhuǎn)賬記錄顯示收款4200元。以該借貸紀錄計算，IRR遠遠超過借貸紅線，直追以往714高炮的利率。
借貸寶用戶注冊協(xié)議提到，平臺不以任何明示或默示的方式保證由其他注冊用戶或第三方機構(gòu)提供的信息內(nèi)容的真實性、充分性、及時性、可靠性、完整性和有效性。投訴回應(yīng)也提到，繞開平臺監(jiān)督，平臺無法監(jiān)測并干預(yù)。無法避免的是，強監(jiān)管之下，助貸平臺對利率把控趨嚴，714高炮的投訴在借條平臺仍存在。在黑貓投訴平臺，不斷有相關(guān)的投訴發(fā)布。
藍鯨財經(jīng)注意到，人人行控股曾持有的重慶眾仰科技涉及眾多借款糾紛。部分糾紛顯示，借款與人人行科技簽訂《借出協(xié)議》；出借人向借款人借貸寶賬戶支付借款，并與人人行科技簽訂了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定將出借人的債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給人人行公司。2017年，人人行公司將相關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了重慶眾仰科技。由此，在2017年之前，人人行科技曾以類P2P模式運營借貸業(yè)務(wù)，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓至平臺旗下，九鼎系另有不良資產(chǎn)平臺九鼎資產(chǎn)。重慶眾仰科技現(xiàn)已注銷。此外，借貸寶還曾上線“賺利差”、人人催等業(yè)務(wù)。
九鼎系罰單不斷創(chuàng)始人被證監(jiān)會立案調(diào)查，九鼎集團前三季度業(yè)績增長九鼎投資凈利減半
九鼎系過往的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，九信金融在運營期間的投資產(chǎn)品包括信澤系列、九九理財和專項基金。其中，信澤系列產(chǎn)品為股權(quán)質(zhì)押融資借款的標的，九九理財系列產(chǎn)品為金融資產(chǎn)質(zhì)押借款標，是貸款標的資金方。
對于P2P團貸網(wǎng)的投資。在2019年團貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查后。九鼎投資公告，根據(jù)協(xié)議，在管基金向團貸網(wǎng)劃付投資款4000萬元人民幣。后續(xù)鑒于團貸網(wǎng)未能達到投資預(yù)期，經(jīng)協(xié)商，2017年6月8日，在管基金實現(xiàn)團貸網(wǎng)項目全部退出，收回已劃付投資款，并不再持有團貸網(wǎng)的股份。
P2P銀多網(wǎng)曾宣布獲得九鼎系投資，同創(chuàng)九鼎總經(jīng)理黃曉捷還參股米多財富。九鼎系九恒金服官網(wǎng)已無法打開。2019年，聚通寶財富主體聚通寶財富管理有限公司被注銷。九鼎系還曾投資金融產(chǎn)品銷售平臺武曲星，同創(chuàng)九鼎于2018年退出。
此外，九鼎系入局支付業(yè)務(wù)九派支付。九派支付2012年6月首次獲得支付牌照。彼時其公司名稱為鷹皇金佰仕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，2017年5月?lián)Q證時名稱變更為九派天下支付有限公司。2018年9月，九派支付因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定收人行長沙中心支行罰單，責令其限期改正并處以486.6萬元罰款。
藍鯨財經(jīng)注意到，九鼎系還曾參與虛擬貨幣資產(chǎn)平臺投資。Token360曾宣布獲得九鼎和梅花創(chuàng)投投資，其運營主體成都兩個月亮科技有限公司（下稱 “月亮科技”）股東包括平潭元一九鼎投資管理有限公司（下稱 “平潭元一九鼎”）。成都元一九鼎投資管理有限公司在2019年前曾是平潭元一九鼎的投資人，成都元一股權(quán)穿透后背后股東包括九鼎投資高管康青山。月亮科技在2020年注銷。
除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務(wù)發(fā)展曲折，九鼎集團風波不斷。
2021年9月，九鼎集團（430719）、九鼎投資分別公告，九鼎集團董事長、九鼎投資董事吳剛被證監(jiān)會立案調(diào)查，因其相關(guān)行為涉嫌違反基金相關(guān)法律法規(guī)，證監(jiān)會于7月23日決定對吳剛立案。上市公司公告聲稱，立案所涉事項系對吳剛個人的調(diào)查，不涉及九鼎投資私募股權(quán)投資管理業(yè)務(wù)。
據(jù)公開信息，九鼎的創(chuàng)立可以追溯到2007年前后，創(chuàng)始人吳剛畢業(yè)于四川省技術(shù)監(jiān)督學(xué)校，曾在水泥廠從事財務(wù)工作，后考取西南財經(jīng)大學(xué)會計系獲碩士學(xué)位，此后歷任閩發(fā)證券投資銀行部項目經(jīng)理；證監(jiān)會監(jiān)管部檢查一處，風險辦一處，先后任副處長、處長。九鼎核心創(chuàng)始團隊成員還包括歷任中國人民銀行研究生部辦公室副主任的黃曉捷、歷任中鐵信托投資部總經(jīng)理及董秘的蔡蕾、以及曾在安信證券和國信證券從業(yè)的吳剛胞弟吳強、以及曾在華西證券和國信證券從業(yè)的覃正宇，是吳剛在西南財經(jīng)大學(xué)時的研究生同學(xué)。
九鼎系罰單不斷。由于九鼎集團在2014年第二次定向發(fā)行股票過程中的違規(guī)操作，2021年，九鼎集團被公開譴責的紀律處分，給予黃曉捷等通報批評的紀律處分，均并記入證券期貨市場誠信檔案。同月，因未及時披露信息，九鼎投資董秘收到江西證監(jiān)局出具的行政監(jiān)管措施決定書。此前，九鼎控股因涉嫌利用他人賬戶從事證券交易， 被沒收違法所得5.01億元，并處以1億元的罰款。
九鼎以PE業(yè)務(wù)起家，曾因以4000萬入股吉峰農(nóng)機，在后者登陸創(chuàng)業(yè)板后套現(xiàn)上億而為人道，大舉掃貨再通過IPO退出的Pre-IPO投資模式讓九鼎被稱為“PE工廠”。2012年，面臨IPO審批放緩，對九鼎的相關(guān)業(yè)務(wù)造成一定沖擊。
2010年，九鼎集團主體同創(chuàng)九鼎投資管理集團股份有限公司成立，在2014年4月29日掛牌新三板。九鼎投資主體為昆吾九鼎投資控股股份有限公司，從事私募股權(quán)投資管理業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營業(yè)務(wù)。這家上市公司前身為中江地產(chǎn)、江西紙業(yè)。2015年，九鼎投資以41.5億元拍得江西中江集團有限責任公司（下稱 “中江集團”）100%的股權(quán)。交易完成后，九鼎投資將持有中江集團100%的股權(quán)，并通過中江集團間接持有上市公司中江地產(chǎn)的股權(quán)，九鼎投資此后將部分資產(chǎn)注入中江地產(chǎn)。
九鼎系九信資產(chǎn)也曾登陸新三板，并在2017年終止掛牌。由于創(chuàng)始人被調(diào)查，九鼎系九泰基金被推至風口浪尖，目前尚無官方公告顯示調(diào)查與之相關(guān)。
據(jù)三季報，九鼎集團2021年前三季度營業(yè)收入23.72億元，同比增60%；歸屬于公司股東的凈利潤為10.02億元同比增91%。九鼎投資在2021年前三季度的營收為1.4億，同比降48%；凈利潤6434萬元，同比降50%。據(jù)披露，截至2021年末，九鼎投資在管私募基金剩余實繳規(guī)模121.11億元。
