一份征信報告299元，綁卡后強制扣款，打電話投訴要么找不到人，要么讓你一直等待……，這種商業模式的發明者就是上海造藝網絡技術有限公司。開甲財經注意到，這家公司2018年開展業務后，持續營業到2020年5月，收割了上千萬借款用戶，獲利20億后，隨后突然銷聲匿跡，創始人也不見蹤影。但在各大投訴平臺上，仍有近十萬受害者希望能要回自己被扣的299元“報告費”。
獲利或超20億，投訴超10萬宗
開甲財經注意到，在消費金融市場上臭名昭著的強制扣款發明者上海造藝網絡技術有限公司依然困擾著很多用戶。2月17日，有名為“大俠愛她一輩子”的用戶在黑貓投訴上發文稱，快捷通上海造藝網絡技術有限公司私自扣錢。從其貼出的截圖看，這其實是發生在2019年9月的事情，上海造藝網絡技術有限公司通過快捷通扣取了該用戶299元。
黑貓投訴上的信息顯示，像“大俠愛她一輩子”一樣追著上海造藝退錢的用戶至少有4萬多人。這些用戶投訴的內容大同小異，都是在借款軟件上登記了身份證和銀行卡信息后，被上海造藝以“購買個人風險評估報告”的名義強行扣取了299元。更荒唐的是，有的用戶銀行卡里暫時沒錢，上海造藝會等到卡里存入錢后再次劃扣。也就是說，只要你被上海造藝獲取了身份證、電話和銀行卡號，它就一定會從你的銀行卡中劃扣299元。
這的確是一個無敵的商業模式。上海造藝有多賺錢呢？讓我們來看幾個數字：
截至2019年8月，聚投訴上有關上海造藝的投訴量約12000條，黑貓平臺上關于上海造藝的投訴內容不到9000條。兩個平臺合計約2.1萬條。截至2022年2月底，僅黑貓投訴上關于上海造藝的投訴量已經達到了41587條。如果按照此前聚投訴和黑貓投訴的投訴比例，則上海造藝在兩家平臺的投訴量已經超過10萬條，按每條涉及金額299元計算，投訴總金額達到3000萬元！
而這些投訴人僅僅是上海造藝客戶中的一小部分，大部分人選擇了自認倒霉。
2019年8月，《時代周報》一篇報道稱，上海造藝旗下有多個現金貸平臺，在天眼查上，上海造藝共有38項軟件著作權，銀碼頭、哆哆錢、易小借、銀小借、銀開心、荷寶包等現金貸平臺，其中一款叫做“銀開心”的APP首頁顯示，已經有超過1千萬人在使用銀開心的“個人風險等級評估”。
銀開心在2018年3月正式上線運營，所扣除的“風險評估費”也經歷了167元、199元、299元三次變化。銀開心在2019年4月末用戶數已達到810萬，造藝科技僅憑個人信息評估一項資費就超過17億元。這也意味著，上海造藝僅靠售賣風險評估報告就在不到兩年時間里賺了接近20億。
上海造藝的風險評估報告成本很低，據業內人士稱，一份報告成本可能在1-3元之間，而且從上海造藝的行為看，這些報告很可能都是標準化的模板，純粹是收割用戶的工具，成本低至零。
創始人梁曉靖神秘消失
開甲財經注意到，上海造藝在瘋狂收割上千萬用戶、賺了20億后，在2020年5月份以后突然銷聲匿跡，其創始人梁曉靖也神秘消失。
企查查顯示，上海造藝網絡技術有限公司目前的執行董事兼法定代表人為張振山，監事為梁曉靖。2019年6月之前，造藝科技的高管為成嘉偉及梁曉倩二人。其中成嘉偉為執行董事，梁曉倩為監事。
2019年6月，梁曉倩（持股89.50%）和成嘉偉（持股4.00%）、黃娜霞（3%）、吳俐（3%）同時退出上海造藝股東名單，新股東為上海良鑫網絡科技有限公司和海南梁福征信服務有限公司，分別持股90%和10%。
值得注意的是，上海良鑫網絡科技有限公司大股東依然為梁曉倩（持股58.45%），此外新增了幾家投資機構，其中一家是珠海復韜資本管理有限公司和東莞市融城創業投資有限公司。
除了上海造藝和上海良鑫外，梁曉靖還控股多家殼公司，包括上海儂橙信息科技合伙企業、上海我聞網絡科技有限公司等，上海我聞網絡科技有限公司法定代表人為喬宇，持股67%。企查查顯示，2019年6月，梁曉靖退出公司監事職位。
開甲財經了解到，上海造藝的短暫創業生涯有過兩次轉折點，一次就是2019年6月，在遭遇輿情危機后，梁曉靖著手從上海造藝退出，隱身幕后操控公司運營；第二次就是2020年5月，梁曉靖徹底失聯。上海造藝也因遭到諸多合作方起訴而屢屢被告上法庭，上海造藝股權被凍結，梁曉靖和成嘉偉被列為失信執行人。
值得注意的是，2019年，扣款業務突飛猛進的上海造藝出資5000萬元入股了重慶市南岸區永道小額貸款有限責任公司，持有后者16.3185%股權。目前，這部分股權也被法院凍結。
坊間傳言說，梁曉靖因為業務違法違規問題已經被帶走。這一說法無法得到公開渠道信息驗證，不過，業內人士稱，2020年以后，上海造藝的幾個主要股東都神秘消失了。
或許還有另外一個佐證。2021年6月17日，上海市市場監督管理局對上海造藝網絡做出處罰決定，處罰事由為“侵害消費者人格尊嚴、侵犯消費者人身自由或者侵害消費者個人信息依法得到保護的權利”，對上海造藝罰款30萬元并責令改正。但是，上海造藝并未按期繳納罰款。為此，上海市市場監督管理局還將上海造藝訴諸法庭。
開甲財經注意到，在上海造藝惡意扣款的商業模式推廣過程中，梁曉靖獲得了很多流量平臺的幫助。梁曉靖將其風險評估產品包裝成貸款產品植入流量平臺，向后者支付5-10元的導流費，便獲得了源源不斷的“韭菜”。只要用戶點擊上海造藝的產品，輸入身份信息和銀行卡信息，就會被自動扣款299元。
公開信息顯示，為梁曉靖和上海造藝導流的其中一家公司就是51信用卡旗下的北京鼎力創世科技有限公司。
北京市中級人民法院2021年5月披露的一份判決書顯示，2018年8月，上海造藝公司與北京鼎力創世科技簽訂了一份《信息技術服務協議》，協議約定，在合作期限內，通過技術開發將上海造藝的產品“米花包”集成到北京鼎力創世科技的 “給你花”平臺上中，由后者為上海造藝提供導流服務，根據協議，每個有效點擊用戶按8元計算。雙方合作期限為2019年5月17日至2020年5月19日。
截至2019年6月，雙方合作金額117.28萬元，2019年7月合作金額2.56萬元，上海造藝付給北京鼎力創世科技51.22萬元，剩余68.63萬元未付。于是，北京鼎力創世科技向法院提出起訴，要求上海造藝還錢。
公開信息顯示， 北京鼎力創世科技有限公司成立于2014年，注冊資本2500萬元，法定代表人為孫海濤，股東為杭州恩牛網絡技術有限公司，后者正是港股上市公司51信用卡（02051.HK）的運營主體。孫海濤則是51信用卡的創始人兼CEO。
“給你花”是51信用卡旗下的信用貸款平臺，除了給無信用卡的年輕人群提供小額短期貸款外，也為第三方線上貸款平臺提供貸款導流、信用卡開卡導流等服務。
2019年10月，51信用卡遭遇了一場大地震，此后，51信用卡開始轉向低調，摒棄TO C業務，聚焦做TO B助貸和導流。51信用卡和上海造藝的合作也隨著后者消失陷入停滯，并最終對薄公堂。
