8月22日，5年期LPR最新報價為4.3%，下調15個基點。全國商業性個人住房貸款利率下限水平也隨之下調，首套最低可執行4.1%，二套最低可執行4.9%。8月29日，融360數字科技研究院發布“2022年8月房貸市場動態”。報告顯示，截至8月24日，在其監測的42個城市中，至少有37個城市已經有銀行將房貸利率跟降15個基點。之前主流利率已經執行調整前全國下限水平(首套4.25%，二套5.05%)的城市，普遍開始執行最新房貸利率下限(首套4.1%，二套4.9%)。

多城主流利率降至下限水平

據悉，融360數字科技研究院2022年8月(數據監測期為2022年7月20日-2022年8月18日)監測的42個城市，在8月20日之前已經有33個城市最低可執行全國房貸利率下限水平，30個城市主流房貸利率為全國下限水平。

8月22日LPR調降后，絕大多數二三線重點城市都維持在全國下限水平或者是5年期LPR水平，海口和蘭州是唯二首套房貸利率仍在4.5%以上的二線城市。

報告顯示，石家莊、鄭州、武漢、南昌、沈陽、泉州、溫州、珠海、惠州、無錫等城市最新的主流利率均為全國下限水平。

融360數字科技研究院監測數據顯示，2022年8月房貸利率繼續下降，全國首套房貸款平均利率為4.39%，環比下降3個基點;二套房貸款平均利率為5.10%，環比下降1個基點。

一線城市房貸利率依舊堅挺

相對而言，一線城市的房貸利率仍比較堅挺，尤其是北京和上海，在2022年的房貸利率下降潮中，基本僅跟隨5年期以上LPR降幅波動。

據了解，北京地區房貸利率一直比較穩定。目前的個人房貸定價基準仍為：首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+105個基點，分別比全國利率下限高出0.55和0.45個百分點。8月份調整后，北京地區首套房貸最低利率從5%降至4.85%，二套房貸利率下限從5.5%降至5.35%。

據報道，上海和深圳地區的房貸利率已隨LPR的調整下調，但與北京一樣，加點保持不變。上海地區本次調整后首套房貸利率降至4.65%，深圳首套利率下限則調整為4.6%，即在最新5年期以上LPR基礎上分別加了35個和30個基點。不難看出，還是北京的房貸利率最高。

房貸利率未來還有調整空間

8月24日國務院常務會議指出，將持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應，降低融資成本。

報告認為，結合目前1年期和5年期的LPR利差來看，未來長端LPR仍有下行的空間。同時，國常會再次強調，允許地方“一城一策”運用信貸等政策，合理支持剛性和改善性住房需求。因此，各地房貸政策未來可能會在首付比例、房貸利率和額度方面，有更多差異化和創新化的調整空間。

房貸不良率長期維持較低水平

房貸利率一降再降，會不會讓銀行失去放貸積極性了呢?市場人士認為，盡管利率降低了，但從資產質量看，我國的房貸不良率一直保持較低水平，絕對是銀行的優質資產，銀行不會輕言放棄。

今年4月，央行金融市場司負責人在新聞發布會上表示，我國商業性個人住房貸款余額是38.8萬億元，還有公積金貸款余額約7萬億元，兩項合計超過46萬億元，對應大約1億筆貸款。貸款質量整體比較好，不良率長期維持在0.3%左右。

據介紹，新冠肺炎疫情發生以來，部分居民收入受到短期影響，從大型銀行當時的實踐看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期還款政策實施后，貸款質量總體保持穩定;隨著后來疫情緩解，居民收入恢復，貸款償還很快恢復正常，到2020年末，不良率已經回到0.29%的水平。

近期多家銀行公布2022年中期業績。財報數據顯示，部分銀行對公房地產貸款不良余額和不良率有所提高，有些銀行半年時間不良率就翻了幾十倍，但各家銀行的個人房貸不良率普遍保持在較低水平。

(文/本報記者程婕統籌/余美英)

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