2020新年伊始，銀保監(jiān)會陸續(xù)披露2019年開出的罰單，這些“跨年”披露的罰單中，截止到2020年1月6日，開給銀行及其從業(yè)者的已有56張，處罰日期均在2019年12月底。
從這些罰單的處罰原因看，多張罰單劍指授信業(yè)務違規(guī)、貸款風險分類不準確、貸款實際用途管控不嚴格等。
新網(wǎng)銀行首席研究員、中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，未來幾年，防范化解重大風險作為“三大攻堅戰(zhàn)”之首，金融監(jiān)管從嚴、從緊的基調(diào)和原則不會改變。“從監(jiān)管內(nèi)容看，將繼續(xù)打好防控金融風險攻堅戰(zhàn)，表外業(yè)務、同業(yè)投資、支付業(yè)務、交叉金融產(chǎn)品等將進一步得到規(guī)范。從監(jiān)管對象看，堅持‘兩手抓’方針，一手抓正規(guī)金融機構，一手抓非持牌機構。真正做到金融監(jiān)管全覆蓋，減少風險隱患滋生，更好地保護投資者合法權益。”
56張罰單“跨年”披露
據(jù)記者統(tǒng)計，截止到1月6日，監(jiān)管部門今年以來共披露了56張對銀行及其從業(yè)者的罰單，其中銀保監(jiān)局本級披露26張，銀保監(jiān)分局本級披露30張。從處罰的時間上來看，均為去年年底作出的處罰。
具體來看，上述處罰，國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行等各類型銀行均有涉及，例如其中涉及3家國有大行，4家股份制銀行，1家城商行，11家農(nóng)商行，3家村鎮(zhèn)銀行，此外還有2家農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
從處罰的金額來看，不乏百萬元級罰單。例如，在寧波銀保監(jiān)局開出的6張罰單中，有兩張罰單的處罰金額高達200萬以上，其中一張罰單的處罰金額高達380萬元。從銀行違規(guī)事由來看，主要包括內(nèi)控管理較為薄弱、員工管理不到位、資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實、票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景真實性審查不到位、授信管理不審慎等。
信貸作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務，其資金流向仍然是監(jiān)管的關注重點。具體來看，某股份行天津分行因信貸資金辦理定期存單、存單質(zhì)押貸款的違法違規(guī)事實，被監(jiān)管部門作出罰款人民幣50萬元的處罰;另一股份行天津分行因存在違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、貸后管理不到位以及部分信貸資金回流借款人轉本行定期存款的問題，被天津銀保監(jiān)局處以罰款人民幣100萬元。
在分支機構被罰的同時，與之相關的負責人同樣被予以處罰，共有4人被罰禁止從事銀行業(yè)工作或取消終身高級管理人員任職資格。其中，某股份制銀行大連分行員工因違規(guī)開展的小微聯(lián)保授信業(yè)務，被取消終身高級管理人員任職資格和禁止5年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。
嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)
董希淼指出，2017年，我國拉開了金融嚴監(jiān)管的序幕，從體制機制、政策措施、專項整治等多方面穩(wěn)步發(fā)力。從建立健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架，到設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，從銀行業(yè)“三三四十”等系列監(jiān)管檢查，到一系列規(guī)章制度持續(xù)發(fā)布，一場嚴監(jiān)管、強監(jiān)管風暴席卷而來。
近年來，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)開啟嚴監(jiān)管模式，對違法違規(guī)行為絕不手軟，對市場亂象堅持“零容忍”。2019年銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢依舊不減，監(jiān)管政策、罰單不斷刷新。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，去年銀保監(jiān)會披露的銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局本級及銀保監(jiān)分局本級對銀行及其從業(yè)人員開具的罰單超過3000張。
同時，自去年以來，銀行業(yè)監(jiān)管政策不斷完善。去年10月份，銀保監(jiān)會為完善行政處罰工作機制，嚴肅整治市場亂象，防范化解金融風險，就《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》公開征求意見。
近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》指出，精準有效防范化解銀行保險體系各類風險。一是積極穩(wěn)妥推進問題金融機構處置;二是有序化解影子銀行風險;三是加強重點領域風險防控;四是大力整治違法違規(guī)金融活動;五是增強抵御風險能力。銀保監(jiān)會指出，下一步將繼續(xù)推動銀行保險機構持續(xù)健全公司治理,強化內(nèi)部控制機制建設,督促銀行保險機構董事會、高級管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。
“總體來看，今年銀行業(yè)工作主要有兩個重點：首先是對實體經(jīng)濟的支持，其次是防范銀行業(yè)自身風險。監(jiān)管也將從這兩個維度展開。”中國民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于實體經(jīng)濟的支持，按照中央經(jīng)濟工作會議的要求，引導銀行加大對實體經(jīng)濟，特別是民營、小微、三農(nóng)領域的支持力度。包括進一步降低實體經(jīng)濟融資成本，按照銀行業(yè)工作要求，監(jiān)管從這些方面進行相應地合規(guī)性檢查，引導金融機構更好的服務實體經(jīng)濟。另外，在風險防控上，針對一些業(yè)務不符合監(jiān)管要求、不符合業(yè)務規(guī)定的行為，監(jiān)管部門也會加強監(jiān)管和及時糾正。
董希淼指出，對于金融機構而言，“一方面要求繼續(xù)回歸服務實體經(jīng)濟的本源，加快資管業(yè)務和產(chǎn)品轉型;另一方面要求完善風險管理體系，提升綜合風控能力。要強化監(jiān)管力度，彌補我國金融監(jiān)管領域中的短板，讓監(jiān)管真正長出牙齒，實現(xiàn)監(jiān)管的‘嚴緊硬’;要引導金融業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風險的內(nèi)生動力，實現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。”
其次，把握好力度和節(jié)奏是重點。金融市場具有脆弱性、敏感性和外部性，今年以來經(jīng)濟金融指標變化已經(jīng)充分反映出這些特點。因此，必須充分考慮金融機構和市場的承受能力，在保持經(jīng)濟金融平穩(wěn)運行中拆除“炸彈”，而不是引爆“炸彈”。未來一段時間，金融監(jiān)管既要堅持決心和定力，又要把握好力度和節(jié)奏，堅決防范“處置風險的風險”。
對于具體業(yè)務和領域，“不采取‘一刀切’和急剎車的辦法，而應實行新老劃斷，區(qū)別對待：對于存量業(yè)務，給予一定的消化期和過渡期;對于新增業(yè)務，嚴格按照法律法規(guī)進行規(guī)范，依法查處。”董希淼如是說。
除了常規(guī)的監(jiān)管重心外，溫彬對記者表示，“監(jiān)管還將從影子銀行、發(fā)展較快的信用卡業(yè)務、亂收費以及間接收費增加企業(yè)融資成本等領域，通過加強監(jiān)管確保銀行各項業(yè)務有序進行，引導銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營目標。”
“當前和今后一段時間，在加強金融監(jiān)管、構筑現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的過程中，還要處理好合規(guī)和創(chuàng)新的關系。”董希淼直言，良性的金融創(chuàng)新，有助于提升金融業(yè)競爭力和防風險能力。但是，近年來，我國金融業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，源于部分金融機構以創(chuàng)新之名行套利之實，根子在于“偽創(chuàng)新”。金融監(jiān)管部門在加強監(jiān)管過程中，需要特別注意防范對金融良性創(chuàng)新活動的誤傷，保護好金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。金融業(yè)要深刻理解監(jiān)管部門整治工作的意圖和要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營的關系。本報記者 彭 妍
