貸款也能拼團(tuán)?
能。
而《國際金融報(bào)》記者采訪滬上多家銀行了解到，“拼團(tuán)貸”只是近期銀行消費(fèi)貸花式促銷中的一種，也有銀行在分期業(yè)務(wù)上“讓利”或者推出較低利率的消費(fèi)貸。
那么，銀行如此賣力“促銷”背后，是何原因?
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花式“促銷”
記者梳理公開信息發(fā)現(xiàn)，近期多家大行消費(fèi)貸利率低至4.35%。
工行官網(wǎng)信息，至3月31日，符合條件客戶辦理“融e借”可享受超低優(yōu)惠年利率4.35%，最長貸款期限可達(dá)三年。這是一款無抵押、無擔(dān)保、純信用的貸款，最快實(shí)時(shí)到賬，最高80萬元，最長5年。
另據(jù)工行朱涇支行相關(guān)工作人員介紹，本月底前在該行辦理e分期的業(yè)務(wù)可享受2.7%的年貸款利率，最長貸款期限5年。“這個(gè)利率很低了，一筆10萬元的貸款每月只需要還不到2000元。不過僅限于消費(fèi)，不能提取現(xiàn)金，也只能線上開通辦理。”該工作人員對《國際金融報(bào)》記者表示，原本e分期的利率為6%。
無獨(dú)有偶，目前建行“快貸”的最低利率同樣降至4.35%。建行工作人員對記者表示，4.35%的最低利率是最近才降下來的，不過客戶之間享受的利率不同，有些享受4.35%的利率，有些則是5.4%。
據(jù)建行官網(wǎng)，“快貸”是建行推出的個(gè)人客戶全流程線上自助貸款，針對信用良好的建行個(gè)人客戶，只要在建行辦理業(yè)務(wù)(如存錢，購買理財(cái)、國債、基金等，貸款、代發(fā)工資等)都可能獲得額度，且辦理業(yè)務(wù)越多，額度越高。
除了國有大行外，一些中小銀行也加入“促銷”，“拼團(tuán)貸”橫空出世。比如，南京銀行推出了名為“你好e貸”的全線上個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品。拼團(tuán)活動頁面顯示，參團(tuán)者須為“你好e貸”新用戶，開團(tuán)后72小時(shí)內(nèi)拼團(tuán)人數(shù)在3人(含團(tuán)長)及以上，拼團(tuán)視為成功。拼團(tuán)人數(shù)在8人以下可享一年期優(yōu)惠利率6.08%，8人至15人(不含)可享5.88%，15人及以上可享5.58%的優(yōu)惠利率。
南京銀行七寶支行某信貸經(jīng)理對《國際金融報(bào)》記者稱，“你好e貸”最高額度為30萬元，根據(jù)公積金基數(shù)、公司情況等最后計(jì)算出利率，屬于中低利率，比較劃算，拼團(tuán)人數(shù)方面可以由客戶和銀行共同努力湊到。
此外，多家銀行還推出一系列優(yōu)惠活動吸引用戶消費(fèi)和開辦信用卡。比如，交行信用卡擬在3月20日全面推出“回暖計(jì)劃”，提供消費(fèi)端補(bǔ)貼，每天都有機(jī)會享受95折。興業(yè)銀行工作人員則向記者介紹，3月份推薦2人辦信用卡可贈頸椎按摩儀，推薦7人可獲得一臺華為手機(jī)。
2
消費(fèi)縮水
銀行為何花式讓利?
這或許與疫情導(dǎo)致的個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)縮水相關(guān)。
從央行近日公布的2月新增人民幣貸款數(shù)據(jù)來看，1至2月，住戶部門貸款增加2209億元，其中短期貸款減少5653億元。2月單月來看，住戶部門貸款中的短期消費(fèi)貸款減少4504億元。
“從宏觀數(shù)據(jù)看，居民部門的新增短期貸款在1至2月份經(jīng)歷了較大的收縮，說明疫情對居民短期信貸、尤其是消費(fèi)信貸的影響很直接。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金告訴《國際金融報(bào)》記者，一方面消費(fèi)需求本身減少，另一方面銀行審慎性經(jīng)營力度加大。
國家統(tǒng)計(jì)局3月16日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)也顯示，今年前兩個(gè)月，社會消費(fèi)品零售總額52130億元，同比名義下降20.5%(扣除價(jià)格因素實(shí)際下降23.7%)。其中，除汽車以外的消費(fèi)品零售額48476億元，下降18.9%。
新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼對《國際金融報(bào)》記者分析，從總量上來看，個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡的申請量和消費(fèi)額都在明顯下降，預(yù)計(jì)不良貸款率和信用卡欠款會提升。
事實(shí)上，不少人正陷入還貸逾期的困境。記者在黑貓投訴網(wǎng)站上搜索“逾期還信用卡”顯示有超2000多條投訴，不少人表示受疫情影響暫無收入，希望銀行能夠延期。
“花式貸”是否會給銀行的風(fēng)控形成壓力呢?
陶金強(qiáng)調(diào)，銀行方面必須要做好消費(fèi)信貸的風(fēng)控，更加緊密地結(jié)合客戶的具體消費(fèi)場景，確認(rèn)借款人的還款能力。而不論是消費(fèi)金融還是信用貸款，其長期的風(fēng)控都應(yīng)取決于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的持續(xù)優(yōu)化。(曹韻儀)
